台南房屋代償如何辦理？申辦前先了解這6大面向

在台南買房後，每月的還款已造成您的負擔了嗎？建議您可以辦理台南房屋代償來減輕自己的壓力！房屋代償意思是什麼？申請代償的優點有哪些？讓旺來財經帶您一起了解！

內容目錄

台南房屋代償是什麼

房屋代償指的是將原本的房貸轉到另一間銀行或民間貸款機構，並由新的機構代為清償原房屋貸款，此時債務將合併到新機構，就如同重新辦理房貸，會獲得新的利率、年限，適合房貸月付金過高的民眾。

台南房屋代償優點

可節省利息的總支出
降低每月的應繳金額
房貸整合後只須面對一家銀行的利率，對財務狀況掌握更加清楚

另外，根據不同的銀行或代償機構提供的方案內容，還可能可以享有延長還款年限、提高貸款金額、轉增貸等優惠。

台南房屋代償申辦管道

銀行房屋代償

銀行房屋代償申辦等同於銀行房貸，除了審核房屋價值，銀行還會檢視申請人的信用分數及財務狀況，另外也需要申貸人按時償還過去的房貸，雖然利率較低，但審核標準較為嚴格，過件機率較低。

民間房屋代償

民間房屋代償可向民間代書及融資公司申辦：

民間代書：代書的貸款條件相對寬鬆，即使有信用瑕疵，或無法提供財力證明也都可以申辦，辦理時間較快，是較推薦的民間代償管道。

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融資公司：有些融資公司辦理房屋代償時須審核貸款條件，且目前融資公司法草案尚未通過，可能有貸款風險，較不建議民眾向此管道申貸。

台南房屋代償應備文件

戶籍謄本
印鑑章、印鑑證明
土地建物所有權狀
原房貸進1年繳款明細
雙證件（正本＋影本，正本僅供核對身分）
財力證明（銀行必備，民間則為加分條件）

台南房屋代償流程

準備文件，並向代償銀行或民間貸款機構
承辦機構會審核文件，並擬定轉貸方案
完成轉貸方案後，若申貸人也同意，便可進入對保程序
先將代償機構設定為第二順位抵押權人
代償機構出面代償原房貸餘額
餘額代償完畢後，原房貸機構會核發清償證明及相關文件
至地政機關塗銷原房貸抵押權設定，代償機構就會成為第一順位抵押權人

台南房屋代償常見問題

Q、代償會影響信用嗎？

代償屬於一般的轉增貸服務，若後續準時還款，就不必擔心會影響到聯徵報告的分數。
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Q、房屋代償塗銷時間要很久嗎？

在原房貸銀行機構收到代償金額後，需要2-5個工作天來開立清償證明，收到文件後就可到地政機關辦理塗銷，約1-2個小時即可辦理完成，所以完成代償時間最久只要7天。

Q、台南房屋代償划算嗎？

申請房屋代償前，應先思考房屋代償所帶來的成本，例如：
• 因原房貸銀行的清償限制，提早1-3年清償須付違約金
• 重新設定抵押權的地政規費、新房貸機構的手續費
申請台南房屋代償前，可先請對方試算金額，並同時評估自己的還款能力，來審視是否有辦法負擔新的房貸方案，或轉貸後的寬限期是否會造成生活壓力？才能評估是否划算。