最後更新日期:2022-02-08
雲林土地貸款相較於房屋貸款,本質上相同,都是透過抵押權設定來取得資金,但土地種類繁多,並非每種土地金融機構都會受理,因此本篇將完整介紹雲林土地貸款的申請方法及注意事項,讓您可用最有效的方法抵押土地換取資金!
內容目錄
什麼是土地貸款?
土地貸款是以土地作為抵押品申請資金借貸的服務,將土地的抵押權設定給貸款機構之後,如銀行或民間貸款公司,貸款機構會根據土地的價值給予相對的貸款額度及利率。
與一般抵押貸款不同的是,土地貸款通常必須提出貸款計劃,說明貸款的用途,例如農地貸款必須作為農耕用途,建地貸款必須有興建建物的計畫,這樣較能提高申請土地貸款的過件率。
雲林土地貸款注意事項
- 土地種類:
土地依使用分區及用途可分為建地、農地、工業地、林地、山坡地等等。前三種是金融機構受理的雲林土地貸款項目,而林地、山坡地這類土地很難向銀行貸款成功,若您的雲林土地不被金融機構接受,可向民間貸款公司申貸,所有土地種類皆可辦理。 - 土地二胎:
銀行很少會通過二胎貸款,因為一胎通常已經將土地抵押設定6~7成,二胎已沒有申辦空間,因此若有急需,可以向民間金融機構申辦土地二胎、土地抵押貸款,條件較寬鬆且撥款快速。
- 持分土地:
由於持有土地的產權為2人以上,向銀行貸款需提供全部所有權人的書面同意,且銀行認為持分土地產權較複雜,如果未來遇到法拍問題過程會相當繁瑣,因此很少過件。雲林持分土地貸款建議找尋民間管道,無須通知其他持有人,條件也寬鬆許多。
建地貸款和農地貸款有哪些差別?
建地與農地是雲林土地貸款最常見,過件率也較高的土地種類,以下是兩種土地貸款的差異說明。
▎建地貸款
以個人身份申請建地貸款,除了須將土地設為抵押品,也要附上建築計畫書以證明用途,若貸款1年後沒動工,貸款資金將會被全數收回。銀行建地貸款利率取決於建地容積率與建蔽率、是否鄰近道路、道路面積大小、土地格局、座落位置、開發狀況等等。
但要提醒您,銀行建地貸款對象主要以建商為主,一般民眾如要申請金融機構的建地貸款,目前只有臺灣銀行、土地銀行、合作金庫提供辦理,土地貸款額度最高7成。
▎農地貸款
農地貸款可向銀行或戶籍地農會提出申請。
- 銀行:貸款身分須為實際從事農業者,信用良好,有穩定收入。
- 農會:貸款身分須為農民及該農會會員,信用良好,有穩定收入。
農地有無實際耕作,臨路大小等也會影響貸款利率及放貸與否。用途方面,銀行和農會都會規定資金只能用在購買農具、興建農舍等農業相關發展,並提交農業營運計畫和資金用途報告書作為審核依據。
雲林土地貸款利率多少呢?
銀行有專門的計算方式,可計算出雲林土地貸款利率:

- 利息金額=本金x利率x時間(利率以年計息)
- 利率=利息金額/本金x時間(利率以年計息)
- 平均未償還的本金=(期初未償還本金+最後一次未償還欠款)/2
計算土地貸款利率前要先確認土地使用分區,以下是常見的土地貸款利率:
土地種類 | 利率計算 |
---|---|
建地 | 利率約2.5%~4%,多數為土建融資方案居多 |
農地 | 利率約2.5%~5, 如為農用土地有耕作或是農業用途,利率會更優惠容易申辦過 |
工業地 | 利率約2.5%~3.5% |
林地 | 利率3%,如有臨路申辦機率較高 |
山坡地 | 利率3%,若為保育區、保護區等銀行承作意願相當低 |
雲林土地貸款需檢附哪些文件?
- 貸款申請書
- 雙證件影本
- 土地權狀
- 財力證明(薪轉存摺近6個月出入明細,扣繳憑單等)
- 印鑑章、印鑑證明(抵押設定用)
- 戶籍謄本
- 撥款用銀行存摺封面影本
- 其他貸款機構所需文件
※貼心提醒:若是向民間貸款,即使無法提供財力證明也可申請喔!
雲林土地貸款流程為何?

- 申請:向貸款機構提出雲林土地貸款申請,並準備相關文件。
- 估價:銀行、民間的鑑價人員會根據土地的坪數、座落區域等進行估價,決定土地貸款額度,銀行估價時間大約1~5天,民間代書的估價時間約1~2個小時。
- 審核:當銀行或民間取得申請人的基本資料,並完成土地估價後,便會進行審核決定申貸與否,銀行會審核貸款人的信用條件、還款能力,民間就只針對土地價值規劃貸款方案。
- 對保:貸款申請通過後進到對保流程,銀行會在鄰近分行,民間會約在店面或該土地所在區域的地政事務所,對保後直接至地政機關辦理抵押權設定。
- 設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,銀行抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。民間代書則是貸款金額的1.2~2倍。
- 撥款:抵押權設定完成後便會撥款至指定帳戶,往後依合約還款即可。整體來說, 銀行辦理時間須7~14個工作天,民間最快只需1天。
結語
- 不同土地種類的貸款管道也不同,銀行大多只受理建地、農地、工業地,民間則受理所有土地種類及二胎服務。
- 雲林土地種類、貸款用途都會影響土地貸款成數、利率及核貸與否。
- 銀行與民間的辦理時間、貸款條件不同,若有信用瑕疵、無財力證明、資金急需情況等,民間比銀行更能協助到您。