雲林土地貸款如何申請？有哪些注意事項？

最後更新日期：2022-02-08

雲林土地貸款相較於房屋貸款，本質上相同，都是透過抵押權設定來取得資金，但土地種類繁多，並非每種土地金融機構都會受理，因此本篇將完整介紹雲林土地貸款的申請方法及注意事項，讓您可用最有效的方法抵押土地換取資金！

內容目錄

什麼是土地貸款？

土地貸款是以土地作為抵押品申請資金借貸的服務，將土地的抵押權設定給貸款機構之後，如銀行或民間貸款公司，貸款機構會根據土地的價值給予相對的貸款額度及利率。

與一般抵押貸款不同的是，土地貸款通常必須提出貸款計劃，說明貸款的用途，例如農地貸款必須作為農耕用途，建地貸款必須有興建建物的計畫，這樣較能提高申請土地貸款的過件率。

土地種類：
土地依使用分區及用途可分為建地、農地、工業地、林地、山坡地等等。前三種是金融機構受理的雲林土地貸款項目，而林地、山坡地這類土地很難向銀行貸款成功，若您的雲林土地不被金融機構接受，可向民間貸款公司申貸，所有土地種類皆可辦理。
土地二胎：
銀行很少會通過二胎貸款，因為一胎通常已經將土地抵押設定6～7成，二胎已沒有申辦空間，因此若有急需，可以向民間金融機構申辦土地二胎、土地抵押貸款，條件較寬鬆且撥款快速。

持分土地：
由於持有土地的產權為2人以上，向銀行貸款需提供全部所有權人的書面同意，且銀行認為持分土地產權較複雜，如果未來遇到法拍問題過程會相當繁瑣，因此很少過件。雲林持分土地貸款建議找尋民間管道，無須通知其他持有人，條件也寬鬆許多。

建地與農地是雲林土地貸款最常見，過件率也較高的土地種類，以下是兩種土地貸款的差異說明。

以個人身份申請建地貸款，除了須將土地設為抵押品，也要附上建築計畫書以證明用途，若貸款1年後沒動工，貸款資金將會被全數收回。銀行建地貸款利率取決於建地容積率與建蔽率、是否鄰近道路、道路面積大小、土地格局、座落位置、開發狀況等等。

但要提醒您，銀行建地貸款對象主要以建商為主，一般民眾如要申請金融機構的建地貸款，目前只有臺灣銀行、土地銀行、合作金庫提供辦理，土地貸款額度最高7成。

農地貸款可向銀行或戶籍地農會提出申請。

農地有無實際耕作，臨路大小等也會影響貸款利率及放貸與否。用途方面，銀行和農會都會規定資金只能用在購買農具、興建農舍等農業相關發展，並提交農業營運計畫和資金用途報告書作為審核依據。

銀行有專門的計算方式，可計算出雲林土地貸款利率：

計算土地貸款利率前要先確認土地使用分區，以下是常見的土地貸款利率：

土地種類	利率計算
建地	利率約2.5%～4%，多數為土建融資方案居多
農地	利率約2.5%～5，如為農用土地有耕作或是農業用途，利率會更優惠容易申辦過
工業地	利率約2.5%～3.5%
林地	利率3%，如有臨路申辦機率較高
山坡地	利率3%，若為保育區、保護區等銀行承作意願相當低

※貼心提醒：若是向民間貸款，即使無法提供財力證明也可申請喔！

申請：向貸款機構提出雲林土地貸款申請，並準備相關文件。
估價：銀行、民間的鑑價人員會根據土地的坪數、座落區域等進行估價，決定土地貸款額度，銀行估價時間大約1～5天，民間代書的估價時間約1～2個小時。
審核：當銀行或民間取得申請人的基本資料，並完成土地估價後，便會進行審核決定申貸與否，銀行會審核貸款人的信用條件、還款能力，民間就只針對土地價值規劃貸款方案。
對保：貸款申請通過後進到對保流程，銀行會在鄰近分行，民間會約在店面或該土地所在區域的地政事務所，對保後直接至地政機關辦理抵押權設定。
設定：對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，銀行抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。民間代書則是貸款金額的1.2～2倍。
撥款：抵押權設定完成後便會撥款至指定帳戶，往後依合約還款即可。整體來說，銀行辦理時間須7~14個工作天，民間最快只需1天。

以上為雲林土地貸款的介紹，若有其他問題或土地貸款需求，都歡迎來電或填寫線上表單！