更新日期:2024-01-18
當您申請聯徵報告,卻發現信用欄位上寫著「信用空白」,就代表您是信用小白!信用小白是什麼?如何培養信用分數?信用小白可以貸款嗎?解決信用小白的辦法,讓旺來財經告訴您!
內容目錄
信用小白是什麼
信用小白的意思是沒有申辦過信用卡,且沒有向金融機構辦理過貸款的族群,在申請聯徵報告時就會發現信用紀錄是空白的情況。通常這種情況較常出現在剛出社會的社會新鮮人身上,同時因信用紀錄空白,銀行對您的財務掌握能力、還款情況都沒有一定的認知,若在此時向銀行申貸,自然就無法通過。
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變成信用小白原因有哪些
除了完全沒有向銀行申貸過的人,以下幾種與銀行往來情況,也可能造成信用空白:
名下有助學貸款
由於助學貸款屬於政府專案貸款,因此不算是真正與銀行往來的行為,但如果申請助學貸款未還款,還是會影響到信用評分喔!
銀行授信餘額變動資訊為0
在個人信用報告上,可查閱近5年在金融機構貸款餘額的變動資訊,包含房貸、信貸、逾期繳款金額與呆帳欠款金額等資訊的變化,若是近5年餘額都是0,也會造成信用空白的資訊。
曾有信用不良紀錄
若曾有信用卡強制停卡、欠款未繳,變成呆帳等情況,須等到欠款繳清且經過規定的揭露期限後,才能再向銀行申貸,在這段期間內都會處於信用紀錄空白的情況。
有信用卡超過一年沒有使用
再拿到信用卡後未進行開卡動作,或是開卡後沒有使用,以上兩種情況持續一段時間就會被歸類為信用空白。
信用小白如何培養信用評分
由於培養信用評分需要一段時間,建議儘早開始培養,以下提供您3種方法:
申辦信用卡
若您已穩定工作3個月並持有薪轉帳戶,那麼可以試著申請信用卡,積極累計信用分數,但需要注意的是千萬別只繳最低應繳金額,也不要使用信用卡預借現金,否則一定會對信用有影響喔!
不當月光族
對銀行而言,帳戶只剩幾百元通常就是月光族,銀行對您的疑慮也會增加。可在每月領薪水時存入一筆金額,領錢時也不要提領百鈔,才不會有被認為是月光族的嫌疑。
從事有薪轉的穩定工作
穩定的薪資轉帳紀錄不僅可以用來培養信用分數,也表示您有穩定的工作,能有效取信於銀行,對申請貸款是非常有利的行為!
信用小白可以貸款嗎
信用小白當然可以貸款!以下提供3個管道:
- 銀行:可留意銀行是否有主打信用貸款的方案,或是向薪轉銀行辦理貸款,只要是有穩定工作或是可提供擔保品,都有機會能申貸成功!
- 代書:若您無法提供有效的財力證明,也可向代書申貸,代書信貸的審核條件較為寬鬆,且放款速度快,貸款人能更快取得資金解決財務困境。
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- 當舖:若是手邊有黃金、珠寶、有價3c產品,可至當舖進行抵押借款,就能夠獲得一筆小額資金。
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信用小白如何增加貸款過件率
可提供擔保品
若沒有薪轉證明,提供房屋、土地、汽車、機車等抵押品給銀行來提升過件率是很好的方法,銀行承貸意願提高的同時,也有機會降低信用小白貸款利率。
多比較其他的方案
建議先比較多家銀行方案,仍有機會找到接受小白的銀行,不過比較方案並非一定要送件,重複提交貸款申請並不會提升過件率,還會使信用變得更差喔!
提供良好財力證明
申請銀行信貸時,勞保明細及薪轉證明都是申請信貸的基本資料,但若您有扣繳憑單、儲蓄險保單、持股明細等財力證明,也可一併提出來增加過件率喔!
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信用小白常見問題
若是申請銀行貸款卻被拒貸,可等待3個月後再提出申請,否則多家銀行多次查詢聯徵紀錄會造成聯徵多查,對信用分數是一大傷害喔!
若想提升過件率,推薦您向薪轉銀行申辦貸款,薪轉銀行與您的往來較密切,討論貸款的空間自然就比較大,不過若是小白貸款無薪轉的狀況,就會比較推薦每個月將固定額度的現金存入銀行中,藉此提高向存款銀行申請貸款、信用卡的過件率。
信用小白若想向銀行申請信用貸款,可從小額信貸開始辦理,並將額度設定在30萬內,對銀行而言風險較低,承貸意願自然較高。如果需要較高的額度,推薦您申請民間代書信貸,只要提供收入證明與在職證明就能貸款!
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結語
以上就是信用小白的介紹,提醒您,若想尋找民間管道進行申辦,一定要避開沒有實體店面、利率及收費不透明,或要求您抵押證件的業者,也可向旺來財經申貸,我們是合法經營的貸款公司,能有效幫您規劃方案,快速獲得資金!
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