負債整合陷阱有哪些?7大詐騙手法在這裡!

負債整合陷阱有哪些?7大詐騙手法在這裡!-旺來財經

常聽到有人說負債整合好處多多,但除了優點以外,你知道負債整合缺點有哪些嗎?又該如何避免負債整合陷阱呢?以下讓旺來財經為你解析!

負債整合是什麼?

負債整合又可稱為債務整合,當申貸人申請了較多筆貸款,尤其是卡債、信用貸款、汽車貸款這類利率較高的負債,出現難以還款的情況時,就可以申請負債整合,將款項全部整合到同一家銀行,利用利率較低、額度較高的貸款方案來還掉舊的債務,達到借低還高的效果。

整合負債優缺點

整合負債優點

  • 延長還款期限
  • 降低月付金及利率
  • 可統一繳款的日期
  • 按時還款能回復信用評分

整合負債缺點

  • 手續費及額外費用:申請整合負債是需要繳交手續費及其他費用的,但這些費用可能造成申貸人的經濟狀況雪上加霜。

延遲還款金額變多:整合後的負債是以分期還款的形式來償還名下的所有債務,若無法如期繳款,累積的利息將會造成另一個財務困境。

負債整合陷阱有哪些?

如果本身信用條件不佳,向銀行申請整合負債沒過,市面上也有許多合法貸款公司提供債務整合服務。但要提醒你詐騙手法層出不窮,以下是7大常見負債整合陷阱,一定要避開這些詐騙手法。

要求提供重要證件正本

無論是貸款還是負債整合,只要遇到對方要求提供身分證正本、提款卡密碼、存摺等重要個人證件,就絕對是詐騙集團。合法貸款公司都以影本為主,不做其他用途,更不會要求提供提款卡密碼。

利用各種名義事先收費

若對方以各種名義,例如「資料處理費用」「事前諮詢費用」等事先收費,很有可能收到款項後就再也找不到人了。大多負債整合公司都是事後收費,而且也會開立明細喔

聲稱是合法的代辦機構

民間有很多私人機構聲稱自己是與銀行合作的代辦公司,但各銀行官網都有公告並無和任何代辦公司合作,想要透過銀行負債整合,直接諮詢行員最安心。

負債整合變成債務協商

如果辦成債務協商,不僅聯徵信用報告會有註記,在這段期間也不能申辦任何貸款,是會影響到自身的金融服務權益的。

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注意網上政府債務整合

有負債整合需求而上網搜尋時,會看到「oo法律關懷協會」、「內政部oo協會」等強調經政府核准立案的廣告,但這些單位都不屬於政府公家機關,也不是政府提供免費諮詢的財團法人法律扶助基金會,千萬不要誤信上當,以免被收取高昂的手續費。

※再次提醒,只有財團法人法律扶助基金會是政府免費諮詢機構喔!

保證一定過件

若是你的專員在與你討論方案內容時,告訴你他們公司可以透過特殊管道辦理特殊方案,且一定能過件,一定要有所警惕,不管貸款機構申請債務整合條件多麼簡單,都不會保證能貸款成功,遇到這種情況建議儘快更換承作方。

謊稱協助培養信用

常見的負債整合詐騙手法還有一種,業者謊稱要幫你培養信用,所以要請你照著他們所說的做,例如:辦理一張信用卡、一張SIM卡,而辦理成功後,可能會被拿去濫用,甚至盜刷

什麼情況需要整合負債

雖然說負債整合是一種借低還高的貸款,但對申貸人而言也是財務上的負擔,在申請前,應先評估以下狀況,確認自己是否真的有申請的必要:

  1. 分析欠款情況:列舉自己的負債,並且詳細列出每筆款項的額度、利率、期數、應繳日期和繳款紀錄,才能明確了解自己的債務情況。
  2. 區分債務屬性:信用卡、信用貸款、汽車貸款、民間高利貸等債務,都屬於利息較高,同時持有可能會使得財務出現困難,想要清償也並不容易。
  3. 評估借款利率:若擁有的貸款為以上幾項,就須思考是否申請債務整合,將月付金及高額利息降低,避免債務不停增多。

負債整合注意事項

負債整合注意事項-旺來財經

了解自身債務情況

在申請負債整合前,可先根據上文的步驟來評估、整理自己的債務情況,才能針對未來的財務規劃進行債務整合試算。

以房貸來整合債務

房屋作為最保值的抵押品,以房屋抵押貸款申請整合債務,不僅能降低利率,延長貸款年限,也能使銀行認為此筆貸款風險較低,因此願意核貸,或是尋找較低利率的信用貸款來整合。

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養成好的消費習慣

若申請債務整合,每月也要定期繳款,使自己的消費習慣變好,別因手邊多出資金就不克制花費,而若拖欠款項、延遲繳款,也會使信用評分大打折扣,日後難以與銀行往來,民眾一定要注意。

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尋求專業諮詢幫助

若積欠債務,可向經常往來的銀行詢問負債整合的相關方案,讓專業人員幫你,或向財團法人法律扶助基金會尋求幫助,諮詢前後不收任何代辦費及服務費喔!

負債整合陷阱常見問題

Q、債務整合銀行申辦條件有哪些?

1. 已達民法成年年齡。
2. 無重大信用瑕疵。
3. 負債比不超過22倍。
4. 可證明有穩定還款能力。

Q、整合負債會影響信用嗎?

整合負債不會影響信用,請不用擔心,只要往後都有準時還款,還有機會提高信用分數。

Q、負債整合手續費多少才合理?

手續費大約是負債整合總額的2%~10%,辦理機構會依照負債整合的難易程度進行調整,但如果遇到收費比例10%以上,那就要另尋他家比較安全。

Q、無法申請債務整合的話可以申請債務託管嗎?

債務託管是客戶請求理債公司託管債務,並支付託管費用,理債公司受理案件後,美其名曰公司法務人員會出面與銀行或法院作對接,使債務人免除催收困難,但並非協助還款,且有債務問題,最不可取的行為就是拖延,這麼做並沒有辦法解決問題,只會使情況更惡化,建議民眾別輕信業者的話術

結語

以上就是負債整合陷阱的介紹,要再次提醒你,若向銀行申請整合負債沒過,也一定要找合法貸款公司,旺來提供專業安全的負債整合服務,有需要歡迎立即諮詢。

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