自營商貸款好貸嗎？5大申辦重點讓你提升過件率！

更新日期：2024-08-15

疫情正熱時，政府為協助中小企業正常營運，推出自營商貸款50萬優惠政策，但現在已過申請期限。如果自營商想要獲取資金，還能透過哪些管道？如何提升過件率？以下文章旺來財經整理了相關事項，讓你一次搞懂！

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自營商貸款是什麼？

常見的路邊攤攤販、網拍、個人工作室，甚至中小企業老闆等，自己開店、經營公司而沒有固定收入的人，都可歸類為自營商，而上述工作者以自營商身分申請的貸款，便是自營商貸款。

自營商貸款管道有以下3種：

政府的自營商專案貸款有下列3種，需向銀行提出申請：

企業小頭家貸款：政府為促進中小企業和小規模事業發展，協助其取得營運所需資金而推出的貸款方案，貸款額度最高新台幣500萬元、資本性支出以不超過計畫經費8成為主，貸款利率則依保證成數不同計收，申請條件包括：
- 成立滿1年。
- 僱用員工人數10人以下的合法公司。
- 報稅年營收新台幣100萬（含）以上。
微型創業鳳凰貸款：政府為輔助婦女、離島居民和中高齡者創業所提供的貸款，最高貸款額度為200萬元，貸款利率按郵局2年期定期儲金機動利率加0.575%計息，還有貸款前2年利息政府全額補貼的優惠，申請條件需符合：
- 商業/公司登記或稅籍登記未超過5年。
- 3年內曾參與政府創業研習課程18小時。
- 所經營事業員工數（不含負責人）未滿5人。
- 65歲以下成年女性、45～65歲國民及20～65歲離島居民。
青年創業及啟動金貸款：政府為幫助想創業卻無創業資金的年輕人所設立的貸款方案。最高貸款額度依不同用途，分別為200萬、400萬、1200萬元，貸款利率依郵局2年期定期儲金機動利率加0.575％計息，申請條件如下：
- 成立未滿5年之合法公司。
- 年滿18～45歲設有戶籍之國民。
- 曾於過去3年內受過政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明。

銀行自營商貸款通常適用信用貸款形式，雖然利率低，但審核嚴格，且自營商因為沒有收入證明，向銀行申貸成功的機率相對不高，不過，如果能提供一定的自營商財力證明，且信用評分良好，或選擇固定往來銀行等，讓銀行確認你有還款能力，就能提高貸款過件率，能申請到的額度與利率也較理想。

民間管道雖然利率較高，但有審核條件寬鬆，撥款快速，和還款方式彈性等優點，比起銀行相對容易申貸，但提醒你，常有不肖業者偽裝民間貸款公司，企圖以私人低利吸引民眾受騙，因此申貸前千萬要小心。旺來財經是政府核可的專業團隊，若有貸款需求也歡迎你聯絡我們！

申請自營商貸款需準備文件依管道不同有所差異，以下按政府專案貸款、銀行信貸和民間貸款3種分別說明：

※各機構需要資料不一，申請前建議先諮詢。

維持良好信用分數：貸款和卡費不遲繳、正常使用信用卡等，維持600分以上的良好信用分數，可提高自營商貸款的成功率。
可提供有效擔保品：自營商可將名下房屋、土地、汽機車等作為擔保品抵押給銀行，銀行承貸意願提高的同時，也有機會降低貸款利率。
檢附有效財力證明：自營商因沒有薪轉明細，建議可提供扣繳憑單、儲蓄險保單、持股明細等有效的財力證明，讓銀行確認你有足夠的還款能力，申貸較容易成功。
多比較其他的方案：自營商貸款各種管道提供的利率、額度和優惠方案都不相同，可在申請前多加比較和評估，尋找自營商友善銀行。提醒你，比較方案不一定要送件，重複提交貸款申請沒有辦法提升過件率，還會使信用變得更差。