房屋二胎借款的風險有哪些?如何避雷看這裡

房屋二胎借款的風險有哪些?如何避雷看這裡 - 旺來財經

市面上琳瑯滿目各式各樣的房屋二胎借款,到底如何挑選才能保障借款人的權益呢?或是申貸了才發現,申請金額到手的金額受到層層剝削,有被詐騙的感覺卻又求助無門,讓旺來代書告訴你,如何選擇合法的貸款機構,避開二胎房貸風險,保護自身申貸安全。

二順位貸款意思是什麼?

二順位貸款意思其實就是不動產,如房屋、土地,已經有先與銀行金融機構貸款設定為第一順位後,再次把不動產拿去向銀行金融機構或民間機構借款,設定為第二順位,便是二順位房貸、民間二胎、二順位貸款意思。

由於可申辦二順位貸款的銀行金融機構,清償債權時只能排在第一家銀行之後,所以承擔的風險很高,且貸款成數有限,頂多只有原貸金額的一成至二成,所以大部分銀行比較不太會要承作這二順位房貸的部分。

房屋二胎借款的優缺點有哪些?

房屋二胎借款優點 房屋二胎借款缺點
1.貸款額度高:
二胎房貸的貸款額度最高可以到500萬,相較於信用貸款22倍薪資的限制,可以解決較大的資金需求。
2.不須財力證明:
在有抵押品的情況下,銀行對申請人信用瑕疵的接受度比較高,有些民間貸款機構甚至不會要求審核信用分數。
3.還款期限長:
二胎房貸的還款年限最長為10年,每月還款金額較少,可以減輕還款的壓力。
1.申請管道複雜:
二胎房貸的申請管道很多,在申請時要謹慎選擇合法、專業的信貸機構,才能保障自身的財產安全。
2.風險較高:
申請二胎房貸之後,房產的總貸款金額可能超過本身的價值,如果沒有事先規劃好還款計畫,萬一還款狀況出現問題,會對申請人的信用紀錄產生嚴重影響。

民間代書房屋二胎借款的好處

  • 放款最快:二胎房屋借款核貸後最快三天內就放款,二胎房貸免銀行手續、不拉聯徵。
  • 額度更高:房屋二胎成數不受負債比22倍限制。
  • 利息超低:首次申辦房屋二胎貸款利息超優惠,最低利息0.8%起。
  • 申辦簡便:可由專人到府服務,不用擔心花費過多時間在這申辦事宜上。
  • 免保人:借款輕鬆簡單,備齊您的房屋或土地相關資料,不用費心找人做保。
  • 還款期限長:民間代書能為不同條件的客戶,制定專屬的還款計畫,全程不綁約。

一胎、二胎房貸及信貸的條件比較

一胎貸款 二胎貸款 信用貸款
貸款額度 依房屋市值估價而定 依房屋市值估價而定 最高可貸200萬
貸款利率 最低1.6%起 銀行2.5~3%起 民間1~2% 2~8%起
貸款年限 最長30年 最長15年 最長7年
擔保品 以土地房產為擔保 以土地房產為擔保 不需要
寬限期 最長5年 沒有 沒有

房屋二胎借款注意事項

申請房貸二胎前一定要先了解自身的財務狀況,才能做出對自己最有利的選擇。

多方比較,擇優辦理

每家銀行及民間貸款機構的審核條件都不一樣,需多方比較、詢問預估的利率和額度,選擇最好的方案,但切忌同時申請不同的方案,如果申請太多次個人聯徵紀錄,會導致信用分數下降,影響申請成功率。

延伸閱讀:二胎房貸銀行怎麼挑?這些細節要注意!

注意額外支出費用

除了要選擇專業、合法的貸款機構之外,在簽訂合約時也要特別注意,有沒有不合理的帳戶開辦費、手續費及代辦費等高額費用,有些業者會以低利率的廣告手法吸引民眾申請貸款,申請成功後直接從貸款金額中扣除高額的代辦費用。

提前制訂還款計畫

在急需金錢週轉的情況下,取得足夠的資金固然重要,但同時也要注意自身的還款能力,在申請貸款之前建議制訂完整的還款計畫,確保貸款的金額能夠準時繳納,避免再次落入資金缺乏的情況。

確實評估自身條件

了解自己具備的二胎房貸條件及優勢,是申請二胎房貸前最重要的事情,只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇,避開貸款的風險及隱藏陷阱。如果對自己的財務狀況不了解,建議諮詢理財顧問公司,可以針對個人需求提供最專業的服務。

更多隱藏陷阱一次看:小心!房屋二胎借款可能隱藏的陷阱?二胎風險大解析!

房屋二胎借款的準備文件及申請步驟

申請二胎房貸準備文件:

  1. 雙證件影本。
  2. 身份證暨戶口名簿影本。
  3. 所得及財力證明。
  4. 土地、建物所有權狀影本。
  5. 提供擔保之相關資料。
  6. 近半年到 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細。

申請流程:

土地貸款流程 - 旺來財經
  1. 提出申請:選擇所信賴的金融機構,準備上述文件進行申請。
  2. 房屋估價:由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案。
  3. 審核照會:規劃您專屬的條件審核專案。
  4. 對保簽約:確認借款人可接受的核貸額度與利率之意願後,就進行簽約。
  5. 辦理設定:簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節。
  6. 立即撥款:完成對保後,立即取得貸款資金。

結語

申貸房屋二胎借款時,記得要貨比三家,不要衝動作決定,若你想了解民間或銀行二胎房貸的成本以及額度利率,也可透過貸款理財公司來詢問更詳細的內容,能為您省下不少查詢比較的寶貴時間。

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