負債整合陷阱有哪些？7大詐騙手法要避開！

更新日期：2024-11-08

當手上有多筆債務時，是否常聽到他人推薦你進行負債整合？雖然負債整合優點很多，但也要留意負債整合陷阱！想知道更多負債整合的相關資訊，以下讓旺來財經為你解析！

內容目錄

負債整合是什麼？

負債整合又可稱為債務整合，是指申貸人將自己名下多筆債務全部整合到同一家銀行或民間貸款，並利用一筆利率較低、額度較高的貸款方案來還掉舊的債務，達到借低還高的效果。

如果本身信用條件不佳，申請負債整合銀行不過件，市面上也有許多合法貸款公司提供債務整合服務。但要提醒你詐騙手法層出不窮，以下是7大常見負債整合陷阱，申請前務必留意：

無論是銀行或民間機構，都不會有特殊管道能保證一定過件，若遇到這種情況建議盡快更換承作方。

許多不肖業者會謊稱可協助美化個人資料，以提高貸款過件率，而請你先辦理一張信用卡或SIM卡，要注意這都是非法業者的話術，若真的照做，你的個人資料就可能被盜用，不僅失去錢財，還可能需負擔法律責任！

無論是貸款還是負債整合，合法民間機構重要證件都只用來核對身分，若遇到對方要求抵押身分證正本、提款卡密碼、存摺等重要個人證件，就絕對是詐騙集團。

合法機構進行債務整合時，申貸人所需負擔的費用會在申請初期就明確告知，且過件後才一次收費。若對方以各種名義事先收費，就要小心是否為非法業者。

民間有很多私人機構聲稱自己是與銀行合作的代辦公司，但各銀行官網都有公告並無和任何代辦公司合作，想要透過銀行負債整合，直接諮詢行員最安心。

如果辦成債務協商，不僅聯徵信用報告會有註記，在這段期間也不能申辦任何貸款和信用卡，是會影響到自身的金融服務權益的。

政府合作提供債務整合諮詢的機構只有財團法人法律扶助基金會，若在網路上看到「oo法律關懷協會」、「內政部oo協會」等強調經政府核准立案的廣告，大多都不屬於政府公家機關機構，申請前記得多加確認，才能保障自身權益。

以下旺來整理了債務整合優缺點，讓你可做申請前的初步評估：

若有以下3種情形，就適合申請債務整合：

每月還款壓力過大：手上債務過多或原貸款利率較高，導致每月還款負擔太大，已嚴重影響生活品質，可辦理債務整合降低貸款利率，並減少還款壓力。
想要培養信用分數：若手上債務太多，無法準時還款或忘記繳款，而影響信用時，債務整合可協助你簡化還款時間，往後只需面對1家機構，若能穩定還款，還能有效累積信用分數。
已有負債又需緊急資金：若突然有大筆支出需求，但不想要再增加一筆貸款，可透過負債整合取得資金。

雖然債務協商和債務整合都可將多筆債務整合成一筆，但其他內容和適合對象卻大不相同，以下表格為你整理2者差異：

	債務整合	債務協商
定義	申辦單筆利率較低、額度較高的貸款，來償還名下多筆債務	向最大債權銀行提出申請，重新擬定雙方都同意的還款方案
聯徵	不影響	聯徵會有註記，且維持至清償後1年
信用條件要求	•銀行：審核門檻較高，需信用條件優良，且負債比小於22倍的申請人 •民間：審核寬鬆，年滿18歲且有勞保或薪轉證明即可申辦	無信用條件要求，債務人認為還款壓力沉重，且符合債務協商相關限制即可申請
適合族群	多家銀行有債務但金額較小者	有多家多筆債務且難以負擔者

Q、銀行債務整合條件有哪些？

1. 信用分數良好
2. 已達民法成年年齡
3. 可證明有穩定還款能力
4. 負債比不超過22倍（信用貸款條件）
5. 抵押品仍有剩餘價值（房屋貸款或土地貸款條件）

Q、整合負債會影響信用嗎？

整合負債不會在聯徵留下紀錄，因此也不會影響信用，請不用擔心，只要往後都有準時還款，還有機會提高信用分數。

Q、負債整合手續費多少才合理？

手續費大約是負債整合總額的2%~10%，辦理機構會依照負債整合的難易程度進行調整，但如果遇到收費比例10%以上，那就要另尋他家比較安全。

以上就是負債整合陷阱的介紹，要再次提醒你，若向銀行申請整合負債沒過，也一定要找合法貸款公司，民間負債整合推薦旺來，我們提供專業安全的服務，若有需要歡迎立即諮詢。

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