代償意思是什麼？常見方法、申請流程都在這篇！

更新日期：2025-07-30

若你背負著各種貸款，又無法負擔每月還款金額，其實可以申請代償來減輕每個月的壓力！代償意思是什麼？代償貸款如何辦理呢？完整的代償申辦流程及方法，讓旺來財經告訴你！

內容目錄

代償是什麼？

代償又稱為「代償高利」、「餘額代償」、「負債整合」，即代為清償，是指向新的銀行或民間貸款機構申請一筆低利率的貸款，清償原本高利率的貸款，再將債權轉至新貸款機構，達到降低還款負擔的效果。

代償方式非常多，以下舉2種常見方式讓你參考：

信用卡循環利息最高可到15%，不僅利率高，以息滾息的惡性循環還會影響信用分數，建議可以申請信貸來進行信用卡債務代償。除了降低利率外，也可拉長還款期限。

房屋貸款不但利率低，可貸額度也比信貸高，若名下有房屋就非常建議以房貸代償信貸。

辦理代償有以下5大優點：

若你想申請代償，可透過銀行、代書或當舖辦理，以下分別為你說明3者差異。

雖然代償銀行利率較低，但承辦銀行較少，且會嚴格審核貸款人信用和工作收入狀況，若你有信用評分不佳、負債比過高或是月收入不穩定等情況，就很容易被銀行拒絕。

無法向銀行申請代償時，可以尋求民間代書協助，民間代償審核門檻寬鬆，不受限於申貸人的信用和收入條件，且辦理時間快速。歡迎撥打服務專線或填寫線上表單向旺來財經諮詢，我們可為你量身訂製代償方案，讓你免受債務問題困擾！

雖然當舖代償的審核門檻較低，流程也較簡單快速，但通常只承作擔保品貸款代償，且根據當舖業法第16條規定，並非任何有值物品都能用來抵押借款，違禁物、有價證券和私人身分證明文件等物品是不能收當的。

資料申請：客戶備好相關資料，就可向新貸款機構提出代償申請。
估價審核：專員進行貸款人的資料及擔保品審核，審核完成後再向貸款人通知核貸金額、每月應繳金額、利息。
核准對保：審核通過後將與貸款人簽訂契約，並完成對保手續。
代償貸款：新貸款機構協助清償原貸款（若為有抵押品的代償，貸款人還須攜帶清償證明到地政機關或監理站塗銷原抵押權，並將新貸款機構設為第一順位抵押權人）。
迅速撥款：上述程序完成後，若扣除原貸款餘額還有資金，會以最快的速度核發。