信用卡循環利息是什麼？5大重點教你如何計算！

更新日期：2024-11-25

利用信用卡消費雖然非常方便，但也要小心繳不完卡費而產生的信用卡循環利息。信用卡循環利息是什麼？該如何計算？本篇文章將一一說明循環利息相關問題，讓你能更放心地使用信用卡！

內容目錄

信用卡循環利息是什麼？

當信用卡帳單未繳或沒有繳清時，剩餘未繳款項就會併入下期帳單，並產生一筆額外的利息，這筆額外需支出的利息費用，就是信用卡循環利息。

信用卡循環利息計算方式為：未繳清款項×延遲天數×循環利率÷365天＋違約金（滯納金）＝循環利息金額。而進行試算之前，需先了解以下4項信用卡帳單上會出現的時間點：

需要留意的是，繳款截止日前未繳清卡費，就會啟動信用卡循環利息，並且從「入帳日」開始以日計息；另外，若當期繳納款項未達最低應繳金額，還會產生一筆100～500元不等的違約金，長期積欠卡債，甚至會被銀行強制停卡。

假設小智持有A銀行的信用卡，該卡有以下規定：

小智在11/5刷卡消費10000元，該筆金額於11/8入帳，11/25時收到當期帳單總額10000元，但小智在12/10時僅繳納5000元，則循環利息計算項目如下：

※貼心提醒：若擔心自己計算有誤或不準確，也可至各銀行頁面利用信用卡循環利息計算器進行試算。

若想穩定使用信用卡，避免產生循環利率，可參考以下4種方式：

準時繳納信用卡費：每個月繳款截止日前完成信用卡費的全額繳納，就可避免出現信用卡啟用信用卡循環利息。若有多張使用中的信用卡，建議你在手機APP上備註繳款期限，或設定自動轉帳，才不容易有忘記繳費的問題發生。
避免只繳最低應繳：信用卡費只繳最低應繳（通常為當期帳單10%），也是會產生循環利息的！因此信用卡費最好穩定全額繳款，若不小心發生僅付得起最低應繳金額的情況，後續也應盡早繳清，拖延付款只會導致循環利率變高，卡債越滾越多。
不要衝動過度消費：購物時勿因為一時衝動就刷卡結帳，先評估自身的財務能力，並做好還款規劃後再消費，才不會要繳款時才發現自己過度消費，無法繳清卡費而啟動循環利息。
先申請信用卡分期：信用卡分期方式主要有帳單分期、單筆分期、約定分期和預借現金分期4種，前3者的申請方式和內容雖然有所差異，但只要定時全額繳款，就都不會影響信用評分；若申請的是預借現金分期，就會直接使信用評分降低，提醒你不要隨意動用。