更新日期：2023-12-14
隨著房價的上漲，想購入獨棟房屋變得越來越困難，大家紛紛將目標放套房上，但套房貸款如何辦理？最高能申請到套房貸款幾成？有哪些要注意的限制？讓旺來財經帶您一起了解！
內容目錄
套房貸款是什麼
一般而言，套房指的是一房、一廳、一衛浴的房屋物件，5-10坪的套房被稱為小套房、小坪數套房；因此套房貸款也可以叫作小坪數貸款。而銀行對套房貸款的定義，則是以坪數來做區分，以下為常見的小坪數貸款定義：
- 減去公設坪數低於8坪。
- 建物權狀坪數小於15坪。
- 主建物＋附贈建物坪數小於12坪。
以上是多數銀行所認定的套房貸款過件標準，但詳細審核標準仍以申貸銀行公告為主，在申辦前，可先向銀行詢問，才能確認物件符不符合貸款資格。
套房貸款管道有哪些
申請套房貸款有兩個管道，以下為兩者比較：
| 銀行套房貸款 | 民間套房貸款 | |
|---|---|---|
| 貸款成數 | 5-7成 | 最高可貸9成 |
| 貸款利率 | 年利率2%起 | 月利率1%-3% |
| 還款期限 | 2年-20年 | 不用綁約，可隨借隨還 |
近年來，房地產市場的購屋趨勢漸漸改變，讓銀行逐漸開始承作套房貸款，例如永豐女人家貸款就接受套房物件，但因套房風險較高，審核過程中會遇到較多的套房貸款限制，所以較難申貸成功。反觀民間套房貸款雖然利率較高，但審核門檻寬鬆，無論是信用瑕疵、債務協商等狀態都可以申辦，且可貸成數最高9成，適合所有人申請。
套房貸款應備文件及流程
文件
- 在職證明
- 不動產權狀
- 存摺封面影本
- 買賣契約書影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 雙證件正本＋影本（正本僅供核對用）
流程
- 申請：準備相關文件，提出申請。
- 估價：由貸款機構進行鑑價，根據結果做成鑑價報告。
- 審核：根據申貸人提供的申請文件、鑑價報告等資料來訂定額度、利率，並進行套房貸款試算，制定出方案。
- 對保：若申請人可接受方案，借貸雙方可約定地點進行對保。
- 設定：至地政機關進行抵押權設定。
延伸閱讀：抵押權設定如何辦理？4步驟就能申辦成功！
- 撥款：完成以上步驟後，即可收到貸款款項。
套房貸款注意事項
申請小套房貸款時，須注意以下兩點，以確保套房能順利過件並申請到較高的成數：
- 套房坪數與公設比：銀行套房貸款會以室內面積來計算，並評估是否核貸，因此要注意套房的坪數及公設比，若總面積超過15坪即可申辦。
- 二次施工：若您想申請10坪套房貸款，銀行可能較難核貸，有些業者會因此進行二次施工，將兩間房打通，但未經許可就打通隔間牆或加蓋夾層，都是違法的，銀行也不會願意核貸。
如何提高套房貸款成數
銀行的小套房貸款成數約5.5-6.5成，若想申請較高成數，可試著滿足以下的民間貸款條件，能有效提高成數，想貸到套房貸款8成也沒問題：
套房條件
- 鄰近大路：套房若鄰近於大馬路，會比在巷弄內的價值要來得高。
- 屋況良好：套房的房屋狀況良好、屋齡低於15年，內部裝潢完善。
- 生活機能良好：套房位於都市中心、不論是近商圈、學區、捷運站，都有助於提高小套房貸款銀行管道給予的成數。
- 住宅環境優良：大樓擁有管理室、住戶品質優良等，都有益於提高成數。
申請人條件
- 聯徵紀錄良好：過去所有貸款、卡費，都是準時繳款，聯徵紀錄良好。
延伸閱讀：聯徵申請有哪些方法？4大管道趕快筆記！
- 有足夠的財力證明：擁有財力證明，以說明自己有穩定還款能力，能使貸款機構信任。
套房貸款常見問題
小套房脫手容易，易淪為炒作的工具，因此較難申請寬限期。
銀行套房貸款利率約2%起，而若套房位於搶手的雙北地區，就可擁有較低的貸款利率。民間套房貸款月利率1%-3%，貸款條件簡單，只要套房有值，皆可申貸，不必擔心過件有困難！
可以，若您申請房貸時符合青年安心成家購屋貸款的條件，且該銀行願意承做套房貸款，那您就可以申請青年首購房貸優惠。
延伸閱讀：首購房貸怎麼申請最優惠？5分鐘了解申辦資訊
結語
以上就是套房貸款的介紹，若您申請銀行套房貸款卻被婉拒，也可以向旺來財經提出申請，讓我們的專業人員為您制定專屬方案，申請到您需要的額度，順利購入心愛的物件！
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