資金周轉怎麼解決？4大周轉管道都在這！

更新日期：2024-02-22

生活難免會遇到需要資金周轉的問題，如果急需用錢，又無法向親朋好友開口借款，貸款便是你解決資金周轉問題的必要方法，本文將介紹4大資金周轉管道，一起來看旺來財經的整理！

內容目錄

資金周轉是什麼？

資金周轉意思為當人有資金缺口時，向貸款機構借貸的金融行為，可分為個人周轉金及公司資金周轉，本篇將以個人周轉金為主，以下是各管道所提供的借貸方案及細節。

以個人信用及財力證明向銀行貸款，無須任何抵押品，依本身條件制定貸款方案，每人可貸額度不超過金管會規定之負債比22倍。由於不用提供擔保品，銀行為了控管風險，在信用分數及還款能力的審核都較為嚴格。

將信用卡的額度申請變現的方式，通常額度在5～50萬元，視個人信用卡額度而定，可以直接在ATM操作提領現金，適合小額資金周轉，但要注意手續費及分期利率也較高。

房屋不僅保值性高，也有一定的增值空間，因此貸款額度較高，銀行最高可貸到鑑價金額8成，還款年限也較長，適合有長期資金需求的人辦理。

由於銀行貸款條件嚴格，若貸款人本身無穩定薪轉工作，或有貸款遲繳、負債比過高等狀況的話就很容易申貸失敗，因此越來越多除了銀行以外的管道，也開始提供民眾資金周轉的方法，通常為以下3種：

若有購買保險，可向保險公司申請保單借款，也就是預支「保單價值準備金」進行周轉。但並非每間保險公司都有提供，保單借款也和貸款一樣有利率及額度限制，要多加確認喔！

由專業的代書所提供的借貸管道，提供代書信貸、房地一二胎等貸款方案，審核條件比銀行寬鬆，額度也更有彈性，適合急需資金的人申請。

承辦項目與銀行相似，有小額借款、汽機車貸款等等，審核標準介於銀行及代書貸款之間，但提醒你，台灣尚未通過融資公司法，因此市面上的融資可能有違法疑慮，民眾請小心。

合法管道
即使有非常緊急的資金周轉需求，也一定要以合法貸款管道為主，提醒你安全的民間借貸都會有實體店面，也不會要求抵押重要證件正本及用各種名目收費。
還款能力
貸款後也要記得準時還款，才不會因貸款遲繳而影響信用評分，因此建議事先做好還款計畫，並留意每期月付金不要超過收入的1/3。
自身條件
為提高借貸效率，建議找尋貸款機構前先評估好自身條件，一般來說，若本身有穩定薪轉工作且信用良好，銀行便是第一選擇；如果是領現工作或有信用瑕疵狀況，合法民間貸款的過件率會更高。