更新日期：2025-08-28
如果想要申請貸款，信用小白很容易因為信用空白，而無法成功得到資金。信用小白如何培養信用分數？又該如何貸款？擺脫信用小白的辦法，讓旺來財經告訴你！
信用小白是什麼？
信用小白的意思是沒有申辦過信用卡，且沒有向金融機構辦理過貸款，導致聯徵信用報告空白的族群。
由於沒有任何和銀行來往的資料，聯徵中心會將信用小白的信用評分列為「暫時無法評分」，銀行對申請人的財務掌握能力、還款情況都一無所知，若在此時向銀行申貸、辦卡，自然就無法通過。
除了完全沒有向銀行申貸、辦卡，以下3種情況，也可能造成信用空白：
- 曾有信用不良紀錄：若曾有信用卡強制停卡、欠款未繳，變成呆帳等情況，在欠款繳清且揭露期限結束前，信用紀錄都會空白。
- 有信用卡超過一年沒有使用：拿到信用卡後未開卡，或是開卡後沒有使用，以上情況持續一段時間就會被歸類為信用空白。
- 銀行授信餘額變動資訊為0：如果近5年房貸、信貸、逾期繳款金額與呆帳欠款金額等資訊的餘額都是0，也會造成信用空白。
信用小白如何培養信用評分？
由於培養信用評分需要一段時間，建議儘早開始培養，以下提供你3種方法：
申辦信用卡
申請信用卡是脫離信用小白的好方式，若你已穩定工作3個月並持有薪轉帳戶，就可以向銀行申請信用卡，但信用小白辦信用卡不容易，以下提供較好過件的信用卡種類讓你參考：
- 聯名卡：量販店或網路商店等性質的聯名卡，針對的客戶較特定，因此核卡率也較高。
- 新上市的信用卡：通常銀行為了提高新上市信用卡的發卡量，審核門檻會降低，信用小白也較容易能申辦成功。
- 主打年輕族群的信用卡：因為發卡對象以年輕人為主，通常對信用小白較友善，沒有太嚴格的審核條件。
- 已開戶或有薪轉戶的銀行信用卡：若你在想申辦信用卡的銀行已開戶或有薪轉戶，且帳戶中有一定存款，可讓銀行清楚掌握你的財務狀況，通常核卡率較高。
正常使用信用卡
信用小白辦卡後，只要正常且持續使用信用卡3個月以上，每月不遲繳、全額還款，也不要使用預借現金，就能漸漸累積信用評分。
※貼心提醒：如果想培養信用，除了養成正常使用信用卡的習慣，還可以申辦數位帳戶，且開戶後每月固定存入一筆金額，有助於提高自己的信用評分。
信用小白怎麼貸款？
若身為信用小白，但因為急需要資金周轉，無法等信用評分培養好後再申貸，也可以尋求以下3種管道協助：
- 銀行：通常接受信用小白貸款銀行很少，建議留意是否有銀行主打的信用貸款方案，或是辦理30萬內的小額信貸，對銀行來說放款風險較小，核貸意願也較高。
- 代書：若無法提供有效的財力證明，信用小白信貸也可找代書，代書貸款不僅有較為寬鬆的審核條件，且放款速度快，貸款人能更快取得資金解決財務困境。若有代書貸款需求，歡迎線上諮詢旺來財經！
延伸閱讀：代書貸款怎麼辦理？4步驟快速申請資金
- 當舖：若是名下有房地產、汽機車，或是黃金、珠寶、3C產品等有值物品，可至當舖進行抵押借款，就能夠獲得一筆周轉資金。
信用小白如何增加貸款過件率？
提供擔保品或保人
提供房屋、土地、汽車、機車等有價值的抵押品，或是請信用、財務狀況良好者擔任保證人，都可以降低銀行放款風險，有助於提升過件率。
多比較其他的方案
建議先比較多家銀行方案，仍有機會找到接受小白的銀行，不過比較方案並非一定要送件，若同時向多間銀行提交貸款申請，不僅會讓銀行對你的財務狀況產生疑慮，也會降低過件率！
提供良好財力證明
申請銀行信貸時，勞保明細及薪轉證明都是申請信貸的基本資料，但若你有扣繳憑單、儲蓄險保單、持股明細等財力證明，也可一併提出來增加過件率喔！
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信用小白常見問題
由於就學貸款屬於政府專案貸款，雖然由銀行承辦，但不會建立完整的信用往來紀錄，因此信用紀錄仍是空白，但如果就學貸款未準時還款，還是會影響到信用評分喔！
若是申請銀行貸款卻被拒貸，可等待3個月後再提出申請，否則多家銀行多次查詢聯徵紀錄會造成聯徵多查，對信用分數是一大傷害喔！
若想提升過件率，可向薪轉銀行申辦貸款，薪轉銀行與你的往來較密切，討論貸款的空間自然就比較大，若是小白貸款無薪轉的狀況，就會比較推薦每個月將固定額度的現金存入銀行中，藉此提高向存款銀行申請貸款、信用卡的過件率。
如果本身沒有信用卡或其他無擔保品的貸款，根據金管會規定，銀行信貸額度不能超過貸款人平均月收入的22倍。若需要較高的額度，推薦你申請民間信用貸款，只要提供收入證明與在職證明就能貸款！
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結語
以上就是信用小白的介紹，若有急用資金需求，卻被銀行拒貸，不用擔心，旺來財經也可幫助你！我們是合法經營的貸款公司，能有效幫你規劃方案，快速獲得資金！
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