更新日期：2023-05-02
覺得現在房貸的月付金太高或想要延長還款年限嗎？那您可以考慮申請基隆轉增貸！旺來財經將用5分鐘詳細介紹轉增貸的條件、優缺點、應備文件及申請流程，快跟著我們一起看下去吧！
基隆轉增貸是什麼？
一般提到轉增貸是指銀行房屋貸款，以下為您解釋房屋轉貸和房屋增貸的意思：
房貸轉貸
意即將房貸從原申貸銀行轉移至另一家銀行，由新的銀行代為清償原貸款，並和借款人重新擬定貸款方案。通常會辦理房貸轉貸是因為對原申貸銀行的利率不滿意，或原銀行增貸失敗，所以透過轉貸的方式來降低利率、提高額度並拉長還款年限。
※若轉貸銀行為房屋重新鑑價後，願意提供更高的貸款額度，則稱為轉增貸。
房貸增貸
房貸已償還一定時間和本金後，利用該房屋再次向原銀行申請貸款，等於借款人會同時背負兩筆房貸。增貸的利率一般來說會和原貸款相同，額度則取決於已償還的本金多寡、房屋現在的殘值、貸款人信用評分等。通常房貸要正常繳款滿1年，且償還本金達50%，才有可能辦理增貸。
基隆轉增貸銀行方案比較？
以下表格列出各銀行的轉增貸利率、年限及費用供大家參考，詳細資訊可直接諮詢銀行。
| 利率 | 年限 | 費用 | |
|---|---|---|---|
 |
1.99%起 | 最長30年 | 8500元 |
 |
2.19%起 | 依本行規定 | 5000元起 |
 |
2.15%起 | 最長30年 | 2500元起 |
 |
1.84%起 | 依本行規定 | 5000元起 |
 |
1.96%起 | 最長30年 | 3000元 |
 |
1.935%起 | 最長30年 | 5300元 |
 |
1.935%起 | 最長30年 | 依專案而定 |
基隆轉增貸的優缺點？
| 轉貸 | 增貸 | |
|---|---|---|
| 優點 |
• 延長還款年限 • 降低貸款利率 • 增加貸款額度 |
• 申請過程單純 • 額外成本較少 • 增加貸款額度 |
| 缺點 |
• 申請過程冗長 • 額外成本較多 |
• 審核較嚴格 • 增貸利息不得列舉扣抵所得稅 |
轉貸和增貸各有各的優缺點，要如何選擇端看個人需求。旺來提醒您，不論是轉貸或增貸，房屋都必須重新鑑價，若房屋保存狀況不好或沒有增值空間，銀行核貸的機率也不高。
基隆轉增貸條件有哪些？
- 工作收入穩定
- 信用狀況良好
- 房屋有增值空間
- 年齡符合銀行規定
- 償還本金至少達50%
- 原房貸正常繳款滿1年
基隆轉增貸應備文件？
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 存摺封面影本
- 土地及建物所有權狀
- 原房貸近1年繳款明細
- 工作收入證明（如薪轉明細、扣繳憑單）
申辦基隆轉增貸流程？
轉貸流程
- 申請評估：備妥上述資料後，向轉貸銀行提出申請，銀行依據房屋殘值和借款人條件決定是否通過。
- 對保簽約：雙方約定時間對保簽約，核對貸款金額、利率、費用等。
- 抵押設定：第二順位抵押權設定給轉貸銀行。
- 代償貸款：由轉貸銀行代償原銀行貸款，原銀行核發清償證明及相關文件。
- 塗銷、更改設定：借款人持清償證明與相關文件，至地政機關塗銷原貸款單位的抵押權設定，將代償機構變更為第一順位抵押權人，轉貸手續即完成。
延伸閱讀：抵押權塗銷辦理麻煩嗎？3分鐘了解詳細流程
增貸流程
- 資料申請：備妥資料後提出申請。
- 估價審核：銀行為房屋重新鑑價，綜合借款人條件評估核貸與否。
- 核准對保：審核通過後，當面對保並簽約。
- 設定抵押：在抵押權上新增增貸項目。
- 等待撥款：手續完成後，約7～14個工作天撥款。
基隆轉增貸常見問題
轉貸比較勞心勞力，所以建議先向原銀行辦理增貸，若申請未通過再詢問其他銀行的轉貸方案。
一般來說不論是轉貸還是增貸，都跟原先的房貸一樣享有寬限期，不過實際情況還是要視各銀行規定。
有的！您可以考慮旺來的房屋二胎貸款方案，審核寬鬆、撥款快速，是取得資金的好方法！
延伸閱讀：房屋二胎是什麼？銀行和民間方案有何差別？
結語
以上就是基隆轉增貸的說明，轉貸和增貸各有優缺點，申辦前記得仔細評估是否符合自己的需求，才不會花費寶貴時間東奔西走，最後得到的方案卻沒什麼變化，甚至還得支付額外成本，豈不是賠了夫人又折兵。
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