更新日期：2024-10-29
貸款種類百百種，諸如房屋貸款、土地貸款、汽車貸款，無論何種貸款都需要進行對保後才會核發款項，但是對保是什麼？房貸對保要帶什麼？種種疑惑讓旺來財經來為你說明！
對保是什麼？
對保意思是指貸款機構在貸款過件後、撥款前，為保護雙方的後續權益，與借款人約定時間親自核對合約內容的流程。在過程中，貸款機構會確認借據和本票上的借款人和簽署人是否為借款人本人，而借款人的主要任務則是確認貸款利率、額度和還款方式等方案內容是否都正確無誤。
對保應備相關文件
- 印章。
- 雙證件。
- 其他依各金融機構規定之相關文件。
※貼心提醒：若是由保證人代為對保，則需攜帶借款人與保證人各自的印章與雙證件。
對保流程有哪些步驟？
對保可分為當面對保或線上對保2種，房地貸款和車貸通常需當面對保，而信貸則視銀行規定，可以線上或電話對保等方式進行，流程都很簡單，約1小時內可完成：
當面對保流程
- 約定對保地點、時間：貸款機構審核完資料、抵押品價值，確定核貸後，貸款雙方可進行討論，敲定雙方都方便的時間和對保地點。
- 核對身分、確認內容：借貸雙方開始對保後，對保人會先審核借款人（或保證人）身份資料，確認為本人後，說明貸款合約內容、還款事項規定，若對合約內容有任何問題，務必在此時提出討論。
- 完成對保程序：若借貸雙方確認完合約內容，就可以進行合約用印，若申請的是銀行貸款，會再進行貸款專戶的設定、戶名和帳號確認，並補充說明其他注意事項。
※貼心提醒：車貸、土地貸款和房貸對保流程基本上相同，差異只在完成簽約後，車貸需至監理所進行動保設定，而房地貸款則是至地政機關進行抵押權設定！
線上對保流程
目前有些銀行信用貸款對保採線上辦理的形式，就會利用視訊或電話方式進行：
- 填寫案件序號：借款人可先上銀行官網申請線上對保，銀行會寄送通知信或訊息給借款人，收到後就可依照指示進去銀行的線上對保網頁或簡訊上的案件序號，等待銀行提供合適的身分認證方式。
- 進行身分認證：依照借款人選擇的方式進行身分認證。
- 簽訂契約撥款：待身分認證完成即可簽約，辦妥後資金就會在一定期限內匯入借款人指定帳戶。
對保地點有哪些？
常見的對保地點有以下4種：
臨櫃對保
借貸雙方親自至銀行櫃檯或貸款機構店面進行對保手續。
電話對保
貸款機構專員會在電話中說明合約細節，並將合約連結以簡訊或電子郵件的方式傳送，在連結中確認完合約內容，同意送出，即可完成對保手續。電話對保過程將全程錄音。
視訊對保
以視訊方式說明貸款細節。貸款機構專員會請借款人出示雙證件以確認身分，確認完合約內容後，就會請借款人簽署合約。
約定地點對保
借貸雙方約定彼此都同意的外出地點進行對保流程，常見地點如地政機關，房地貸款對保簽約後可就近直接辦理抵押權設定。
對保時必須注意的重點
進行對保流程時，務必留意以下4大重點，以保護自己的權益：
確認合約內容
在貸款專員與你說明貸款合約內容時，務必仔細讀完內容，並多留意以下5項方案細節：
- 借款金額
確認借款金額是否正確，遇到問題當場詢問對保專員，如有需要塗改的地方可以押章或直接重寫一份。 - 貸款利率
包含貸款利率計算方式和總費用年百分比範圍，在簽約前都需詢問清楚。 - 綁約問題
銀行方承辦的貸款多數會要求不能提前清償，否則會有違約金與其他費用產生，可先以自身財務狀況評估是否可以接受這些費用。 - 還款方式
還款方式有許多種：本金攤還、本息攤還、只繳利息等多種選擇方式，在簽約前務必理解清楚並確認自己是以哪一種方式還款。 - 貸款年限
若每月還款金額較低，有可能貸款年限非常長，確認合約時不要只看每月的繳款金額，而要計算總還款費用與成本，才會比較精準。
謹慎填寫文件
在填寫資料與簽名蓋章時，務必了解每個填寫項目與欄位內容、詢問簽名的用途為何，並謹慎填寫相關資料。
良好信用評分
部分銀行會在對保後再次確認申貸人的工作情況與信用評分，良好的信用評分才能使貸款順利過件的機會增加，若銀行發現你的信用分數不佳或有離職等情況，就可能導致對保失敗。
回查聯徵情況
尚未撥款前，為了避免貸款人同時申請多家銀行貸款，銀行可能會進行回查聯徵情況的動作，若被查詢到與其他銀行的申貸紀錄，可能出現對保後不撥款的情況！
對保常見問題
對保撥款時間會依承作方為銀行或是民間機構而有所不同，民間機構最快可在當日撥款，銀行則可能於3～5天內撥款。若資金需求較急迫，也可和專員協調是否能優先處理喔！
建議最好本人到場，對保最主要就是讓申貸人清楚合約內容並提出疑問，以保障借貸雙方權益，因此最好是本人出席對保，避免對保不過喔。
可以，若是在簽約用印前反悔的話，因為尚未簽署合約的關係，並不用承擔其它責任，但若是已經簽約後才反悔，則要依照合約支付違約金。
結語
以上是對保是什麼的詳細介紹，旺來財經再次提醒申貸人，對保是簽訂定貸款合約前的最後一步，若是對保後反悔可能就要賠償違約金及其他額外費用，因此務必在對保時就將合約確認清楚，才不會造成額外財物損失喔！
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