新北土地貸款銀行不易核貸？4原因報您知！

更新日期：2023-01-06

新北市近年來逐漸已和台北市成為緊密的一日生活圈，也因此土地價格年年上漲，但為何向銀行申請新北土地貸款並非易事，民眾只能紛紛轉向新北民間貸款？就讓我們來告訴您那些銀行不說的事。

內容目錄

新北土地貸款是什麼？

新北土地貸款是指貸款人以土地作為擔保品，向銀行或民間貸款管道申請貸款，並登記抵押權設定，待土地抵押權設定完成後，就能從銀行或民間貸款管道獲取資金，因有抵押品的緣故，不僅對借貸雙方均有保障，也能為貸款人帶來期望中的資金援助。

土地可區分為以下三大類：

都市土地：編劃於都市計畫土地使用分區中，可分為住宅區、商業區、工業區等12種。若想了解自家附近的土地使用分區為何，可至全國土地使用分區資料查詢系統查詢。
非都市土地：都市計畫範圍外的土地，詳細分類可依據非都市土地使用管制規則第3條之規定，根據用途來歸納非都市土地。
未編定土地：指人煙稀少的深山或離島地區。

雖然土地可作為擔保品來向銀行申請借貸，但僅有農業用地、建築用地及工業用地銀行較願意核貸，若您持有的土地非上述種類，就可直接申請民間借貸。

究竟民間管道與銀行管道有哪些區別？以下是申辦管道比較：

比較項目	銀行貸款	民間貸款
貸款成數	貸款金額視土地鑑價價值而定，最高可貸至7成	只要土地價值足夠，放款額度無上限
貸款利率	建地：年利率2.5～4% 農地：年利率2.5～6% 工業用地：年利率3～6%	月利率1%起，需視案件難易度
貸款年限	1～20年	隨借隨還，不必綁約
還款方式	本利攤還	本利攤還或可只繳利息，提前清償也不須支付違約金
審核時間	7～14個工作天	1～2個工作天
申辦條件	1. 年滿民法成年年齡～60歲之國民 2. 限建地、工業用地完整產權者 3. 信用狀況良好、有工作收入證明（薪轉證明）、財力證明	1. 年滿民法成年年齡之國民，不限職業類別 2. 不限土地使用分區或種類，持分亦可申辦 3. 臨時急用資金周轉、信用瑕疵、無收入或財力證明者、銀行拒絕往來戶，皆可申辦

從上方表格可以看出雖然銀行利率較低，但在土地貸款額度、土地貸款利率上都有相關的土地貸款限制，對急需用錢、需要大筆資金的貸款人來說，比較緩不濟急。若直接求助於民間貸款，那麼資金短缺的情況將立即能獲得解套方案。

如果貸款人單純以名下持有的土地作為擔保品向銀行借貸，未列舉使用方式或檢附使用計畫書，銀行較不輕易核貸，其考量原因如下：

如在貸款期間有第三人於該土地上建造建物，或主張建物為他人所有等其它狀況，較容易發生不動產糾紛。

為了要確保與維護擔保品的狀況，銀行必須每隔一段時間就派人去現場勘查，並拍照存證，過於浪費人力成本。

銀行對土地貸款最看重的是「貸款用途」，且尚有成數限制、利率限定、興建計畫、償還來源等條件限制，若以上條件都無法具備，通常銀行較不願核貸。

由於土地流通性無法與房屋相比，且其周遭機能、價格漲幅，也連帶影響價值，再加上新北橫跨山區與平地，土地種類眾多，並非所有土地都能用來貸款，這也是銀行難以核貸之因。

若向銀行申請土地貸款遭拒，您不妨考慮民間貸款管道！新北民間土地貸款推薦旺來財經，不論您持有的是什麼類型的土地，或持分與否，都可以申辦新北土地貸款，讓您可以活化土地價值，又能獲取周轉資金！

可先備妥以下文件資料，方能順利進行土地貸款申請：

資料申請：免費填寫線上表單或撥打服務專線0939-171627，並提供上述資料供我們進行評估。
估價審核：我們有專業的鑑價團隊前往鑑價，了解土地位置、面積大小、土地使用分區去評估該土地價值，並參考近期公告的土地成交價格，為申貸人爭取最有利的額度與利率，並進行土地貸款試算。
核准對保：審核通過後將與申貸人簽訂契約，並完成對保手續。
設定抵押：與申貸人共同至地政機關申請抵押權登記。
立即撥款：上述程序完成後，最快於1天內撥款至指定戶頭。