近年來台灣房價持續上漲，因此許多民眾會申請彰化轉增貸來獲取周轉資金，但是轉增貸的利率和額度真的划算嗎？本文將詳細說明彰化轉增貸的優缺點和額外費用等，幫助您釐清自身條件是否適合辦理轉增貸。
彰化轉增貸是什麼？
轉增貸可分為轉貸和增貸，以下分別為您解釋兩者的差異：
房貸轉貸
指將房貸從原承作銀行轉移至另一間銀行，由新的銀行代償原貸款，並和借款人重新簽訂一份房貸契約；若新銀行為房屋重新鑑價後，願意提高貸款額度，則稱為轉增貸。
房貸增貸
指房貸已正常繳款滿1年，且償還本金達到一半以上後，利用該房屋再次向原銀行申請貸款，等於借款人同時背負兩筆房貸。申請增貸時，房屋也會再鑑價一次，若房子殘值較低或沒有增值空間，銀行可能就不會核貸。
彰化轉增貸條件？
- 信用評分良好
- 能提供薪轉證明
- 年齡符合銀行規定
- 償還本金至少達50%
- 原房貸正常繳款滿1年
- 房屋殘值足夠或未來有增值空間
銀行對於借款人的信用和收入條件有較嚴格的要求，若借款人有信用瑕疵、負債比過高、無薪轉證明等狀況，申請彰化轉增貸就較容易被拒絕；房屋重新鑑價後如果殘值不足或沒有增值空間，審核也難以通過。
彰化轉增貸費用有哪些？
辦理彰化轉增貸可能會產生以下費用：
- 書狀費每張80元
- 塗銷費約2000元
- 違約金（依各銀行規定）
- 代書費約2500～6000元
- 地政規費（貸款金額的0.12%）
- 手續費約5000～12000元（包含帳管費、徵信費、代償費等）
這些費用大部分都是轉貸的額外成本，因為辦理轉貸等於重新申請一次房貸，所以借款人需要支付塗銷費、地政規費等費用，而如果原房貸仍在綁約期，還會有違約金。
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彰化轉增貸優缺點及適用對象？
| 房屋轉貸 | 房屋增貸 | |
|---|---|---|
| 適用對象 | 對原申貸銀行的利率不滿意或增貸失敗者 | 資金需求較小且房屋有增值空間或殘值者 |
| 優點 |
• 延長還款年限 • 增加貸款額度 • 降低借貸利率 |
• 申請流程單純 • 額外成本較少 • 增加貸款額度 |
| 缺點 |
• 辦理時間冗長 • 額外成本較多 |
• 審核比較嚴格 • 增貸利息不得列舉抵扣所得稅 |
轉貸和增貸各有優缺點，不過建議可以先申請增貸，辦理流程較為簡單，額外成本也比較少，若原銀行拒絕增貸，再考慮其他銀行的轉貸方案。轉貸比較花費時間和心力，即使其他銀行提供較低的利率，也要先進行轉增貸試算，才能確定是否符合效益。
彰化轉增貸應備文件？
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 存摺封面影本
- 土地及建物所有權狀
- 原房貸近1年繳款明細
- 工作收入證明（如薪轉明細、扣繳憑單）
彰化轉增貸流程？
轉貸流程
- 申請評估：備妥資料後向轉貸銀行提出申請，銀行依據房屋殘值和借款人條件決定是否核貸。
- 對保簽約：雙方約定時間對保簽約。
- 抵押設定：第二順位抵押權設定給轉貸銀行。
- 代償貸款：由轉貸銀行代償原銀行貸款，原銀行核發清償證明及相關文件。
- 塗銷、更改設定：借款人持清償證明與相關文件，至地政機關塗銷原貸款單位的抵押權設定，並將轉貸銀行變更為第一順位抵押權人，手續即完成。
增貸流程
- 提出申請：備妥資料後提出申請。
- 估價審核：銀行為房屋重新鑑價，綜合借款人條件評估是否核貸。
- 核准對保：審核通過後，雙方約定時間對保簽約。
- 設定抵押：在抵押權上新增增貸項目。
- 等待撥款：手續完成，約7～15個工作天撥款。
彰化轉增貸常見問題
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通常轉貸和增貸都享有寬限期，但實際情況仍須視各銀行規定。
結語
以上就是彰化轉增貸的介紹。看完這篇文章後，您是否對轉貸和增貸有更進一步的了解呢？再次提醒您，申請轉增貸前務必事先進行試算，並將房屋狀況和個人條件維持在一定標準之上，核貸機率才會比較高喔！
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