更新日期：2024-07-11
許多人會向銀行申請房屋貸款來取得買房資金，但你真的了解房屋貸款流程嗎？辦理房屋貸款前需要注意什麼？本文將為你說明辦理房屋貸款流程相關細節，歡迎跟旺來財經一起了解！
房屋貸款7大流程
以下為你說明申請銀行房屋貸款的7個步驟：
房貸步驟一：確認申請條件
申請前須確認自己是否符合以下申請條件，以免被銀行拒貸：
- 年滿18歲
- 房屋條件良好
- 信用狀況良好
- 工作收入穩定，有薪轉證明
※貼心提醒：以上為基本的銀行房貸申請條件。提醒你，每間銀行的規定都不同，因此實際房貸申請條件仍必須以各銀行為主。
房貸步驟二：備妥文件、提出申請
根據自身條件和需求選擇適合的房貸方案，並備妥以下房貸申請文件，向銀行提出申請：
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地及建物所有權狀
- 在職證明、收入證明（扣繳憑單、薪資轉帳證明等）
房貸步驟三：房屋估價
銀行專員會依據房屋狀況、坪數、坐落地段、周邊生活機能等因素估算房屋價值，並參考房屋買賣成交價格來決定可貸額度。
房貸步驟四：聯徵、照會、審核
銀行專員會調閱貸款人的信用報告，了解其信用和還款能力，並撥打照會電話給貸款人，確認身分和資料是否正確。確定沒問題後，銀行專員就會根據房屋估價結果、貸款人條件進行審核，以決定是否核貸。
房貸步驟五：對保、簽約
雙方約定時間當面對保，確認房屋貸款利率、額度、還款年限等，確定沒問題後即可簽約。
※貼心提醒：房貸審核通過後，銀行專員會再撥打照會電話給貸款人，確認是否繼續申辦貸款。
房貸步驟六：辦理抵押權設定
對保簽約完成後，還需要到地政事務所辦理抵押權設定（也可請代書辦理），將房貸銀行設定為第一順位抵押權人，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
延伸閱讀：抵押權設定如何辦理？4步驟就能申辦成功！
房貸步驟七：投保、撥款
銀行會為房屋投保火險與地震險，保險費由貸款人自行負擔，且在清償貸款前須每年繳一次。銀行撥款完成後，貸款人必須每月將應繳本金和利息存入帳戶，銀行會從帳戶中自動扣繳。
辦理房屋貸款需要繳哪些費用？
以下是房屋貸款流程中需要繳納的費用：
- 火險：依照各保險公司費率計收。每年投保一次，若提前清償貸款，可要求退還預繳的保險費。
- 書狀費：每張80元。
- 謄本費：每張20元。
- 帳管費：約2,000～20,000元，金額依各銀行而定。
- 聯徵費：約2,000～20,000元，金額依各銀行而定。
- 地震險：依照目前每年費率調整。每年投保一次，若提前清償貸款，可要求退還預繳的保險費。
- 土地登記規費：按設定金額的千分之一計收。
※貼心提醒：如果有請代書協助辦理，還需要支付約2,500～6,000元的代書費。
申請房屋貸款前注意事項
準備足夠的頭期款
銀行房貸額度會依據貸款人條件、房屋估價結果和條件而定，一般銀行房貸額度最高僅能達8成，所以買房前建議準備2～4成左右的頭期款。
估算可貸額度範圍
如果你有想買的房屋且計畫申請銀行房貸，建議可以先了解房屋總價和市場交易價格、估算銀行可貸額度範圍，並評估頭期款是否準備足夠，以免發生頭期款不足而違約的情形。
※貼心提醒：為了打擊炒房行為，政府實施許多打房政策，針對買房及不動產貸款成數有一些限制，因此買房前一定要注意最新的房屋相關政策。
評估月付金是否能承擔
了解銀行可貸額度範圍後，若想評估自己是否能承擔每月還款金額，可用銀行網站的試算工具進行計算，以免申請貸款後陷入財務困境。
房屋貸款流程常見問題
銀行辦理房屋貸款最快需要7個工作天，最慢則約14～21個工作天，但實際辦理時間仍需要以各銀行規定和案件情況為準。
• 增加擔保品：將名下其他不動產或動產作為額外擔保品。
• 提供保證人：請信用良好、工作收入穩定者擔任房貸保證人。
• 提供更多財力證明：除了薪轉證明，也可提供投資股票、副業收入等額外財力證明。
如果因不符合申請條件或急用資金而被銀行拒貸，也可以向民間貸款公司申請。相較於銀行，民間房屋貸款申請條件寬鬆、辦理快速、貸款額度最高可達市價9成，如果有民間房貸需求，歡迎聯繫旺來財經。
延伸閱讀：民間房屋貸款輕鬆辦！4大優點一次告訴你
結語
以上是房屋貸款流程的介紹。提醒你，申貸前除了要詳細了解房屋貸款流程和相關注意事項，也要進行房貸試算，確認自己的財務狀況是否能承擔，才能順利的購入自己想要的房屋喔！
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