更新日期：2025-02-08
一般來說，銀行房屋貸款流程可能要花上至少1個月的時間，如果你有相關計畫，一定要早點提出申請！下面文章會為你詳細說明房屋貸款流程、費用和其他注意事項，讓你買房更安心！
房屋貸款6大流程
申請銀行房屋貸款通常會有以下6個步驟：
房貸步驟一：選擇方案提出申請
根據你的個人條件和需求選擇適合的房貸方案，並準備好以下房貸申請文件，向銀行提出申請：
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 房屋買賣合約書
- 土地及建物所有權狀
- 在職證明、收入證明（例如扣繳憑單、薪資轉帳證明）
房貸步驟二：房屋鑑價
銀行專員會依據你的房屋狀況、坪數、位置、周邊生活機能之類的因素估算房屋價值，並參考房屋買賣成交價格來決定房屋鑑價結果。
房貸步驟三：聯徵、照會及審核
銀行專員會調閱你的信用報告，了解你之前的負債和還款狀況，並撥打照會電話給你，確認身分、相關資料有沒有問題。
如果資料都正確，銀行專員就會根據房屋鑑價結果和你的個人條件評估要不要借錢給你，審核通過的話，再決定你的貸款方案。
房貸步驟四：對保、簽約
雙方約定時間親自見面，確認房屋貸款利率、額度、還款年限之類的詳細方案內容，沒問題的話就可以簽約。
房貸步驟五：辦理抵押權設定
對保簽約完成後，還需要到地政事務所辦理抵押權設定（也可以請代書辦理），把房子抵押給借錢的銀行，抵押權設定的金額通常是貸款金額的1.2倍。
延伸閱讀：抵押權設定如何辦理？4步驟就能申辦成功！
房貸步驟六：投保、撥款
銀行會幫你的房屋投保火險與地震險，保險費由你自己負擔，而且在清償貸款前要每年繳一次。銀行撥款完成後，也要記得每月將要還的錢存入指定帳戶，讓銀行從這個帳戶中自動扣款。
辦理房屋貸款需要繳哪些費用？
以下是房屋貸款流程中需要繳納的費用：
- 書狀費：每張80元。
- 謄本費：每張20元。
- 代書費：如果有請代書協助辦理抵押權設定，需要支付約2,500～6,000元的代書費。
- 火險、地震險：依照保險公司規定來收取，通常2項保險費總金額約2,000元。每年投保一次，如果你提前還完貸款，可以要求退還預先繳納的保險費。
- 土地登記規費：按照設定金額的千分之一來收費。
- 銀行相關手續費：包含開辦費、徵信費和帳戶管理費，依每間銀行規定會有不同，金額約2,000～20,000元。
申請房屋貸款前注意事項
想要辦理房貸，提醒你要留意下面4點事項：
比較各家銀行方案
每家銀行的房屋貸款方案都不同，建議你在申請前多加比較，才能找到最適合自己的房貸銀行。
避免多次提出申請
每次送出房貸申請，銀行都會調閱你的聯徵報告，如果3個月內聯徵超過3次，銀行就會認為你的財務狀況有問題而拒絕借錢給你。
評估房屋貸款金額
銀行會根據你和房屋的條件來決定貸款金額，所以申請房貸前，可以先了解房屋的市場交易價格，估算大概能借到多少錢，並準備足夠的頭期款。
※貼心提醒：為了打擊炒房行為，政府實施許多打房政策，其中就包含限制房屋貸款成數，提醒你進行評估房貸金額時也要注意最新的房屋相關政策。
能不能負擔月付金
評估好房貸金額後，可以利用銀行網站的房貸試算工具，來計算未來每個月要還的金額大概多少，如果沒有負擔再進行貸款。
房屋貸款流程常見問題
銀行辦理房屋貸款一般需要7～21個工作天，實際審核時間會因為各銀行規定和案件情況而有差異。
• 信用分數良好
• 工作收入穩定
• 房屋條件優良
• 年滿18～65歲
• 能提供財力證明（例如薪資轉帳明細、扣繳憑單）
• 增加擔保品：提供名下其他房屋、土地或汽機車作為額外擔保品。
• 提供保證人：請信用良好、工作收入穩定的人擔任房貸保證人。
• 提供更多財力證明：除了薪轉證明，也可提供投資股票、副業收入之類的額外財力證明。
如果被銀行拒絕貸款，也可以向民間申請，房貸代書流程更快速，條件更簡單，還能借你最高9成的貸款金額喔！
延伸閱讀：民間房屋貸款安全嗎？6大重點讓你貸得安心！
結語
以上是房屋貸款流程的介紹。如果房貸需求，歡迎聯絡旺來財經，讓我們協助你盡快買到想要的房子！
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