更新日期:2024-07-11
許多人會向銀行申請房屋貸款來取得買房資金,但你真的了解房屋貸款流程嗎?辦理房屋貸款前需要注意什麼?本文將為你說明辦理房屋貸款流程相關細節,歡迎跟旺來財經一起了解!
房屋貸款7大流程
以下為你說明申請銀行房屋貸款的7個步驟:
房貸步驟一:確認申請條件
申請前須確認自己是否符合以下申請條件,以免被銀行拒貸:
- 年滿18歲
- 房屋條件良好
- 信用狀況良好
- 工作收入穩定,有薪轉證明
※貼心提醒:以上為基本的銀行房貸申請條件。提醒你,每間銀行的規定都不同,因此實際房貸申請條件仍必須以各銀行為主。
房貸步驟二:備妥文件、提出申請
根據自身條件和需求選擇適合的房貸方案,並備妥以下房貸申請文件,向銀行提出申請:
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地及建物所有權狀
- 在職證明、收入證明(扣繳憑單、薪資轉帳證明等)
房貸步驟三:房屋估價
銀行專員會依據房屋狀況、坪數、坐落地段、周邊生活機能等因素估算房屋價值,並參考房屋買賣成交價格來決定可貸額度。
房貸步驟四:聯徵、照會、審核
銀行專員會調閱貸款人的信用報告,了解其信用和還款能力,並撥打照會電話給貸款人,確認身分和資料是否正確。確定沒問題後,銀行專員就會根據房屋估價結果、貸款人條件進行審核,以決定是否核貸。
房貸步驟五:對保、簽約
雙方約定時間當面對保,確認房屋貸款利率、額度、還款年限等,確定沒問題後即可簽約。
※貼心提醒:房貸審核通過後,銀行專員會再撥打照會電話給貸款人,確認是否繼續申辦貸款。
房貸步驟六:辦理抵押權設定
對保簽約完成後,還需要到地政事務所辦理抵押權設定(也可請代書辦理),將房貸銀行設定為第一順位抵押權人,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
延伸閱讀:抵押權設定如何辦理?4步驟就能申辦成功!
房貸步驟七:投保、撥款
銀行會為房屋投保火險與地震險,保險費由貸款人自行負擔,且在清償貸款前須每年繳一次。銀行撥款完成後,貸款人必須每月將應繳本金和利息存入帳戶,銀行會從帳戶中自動扣繳。
![房屋貸款7大流程-旺來財經](https://twonline.com.tw/wp-content/images/2024/07/房屋貸款7大流程-旺來財經.png)
辦理房屋貸款需要繳哪些費用?
以下是房屋貸款流程中需要繳納的費用:
- 火險:依照各保險公司費率計收。每年投保一次,若提前清償貸款,可要求退還預繳的保險費。
- 書狀費:每張80元。
- 謄本費:每張20元。
- 帳管費:約2,000~20,000元,金額依各銀行而定。
- 聯徵費:約2,000~20,000元,金額依各銀行而定。
- 地震險:依照目前每年費率調整。每年投保一次,若提前清償貸款,可要求退還預繳的保險費。
- 土地登記規費:按設定金額的千分之一計收。
※貼心提醒:如果有請代書協助辦理,還需要支付約2,500~6,000元的代書費。
申請房屋貸款前注意事項
準備足夠的頭期款
銀行房貸額度會依據貸款人條件、房屋估價結果和條件而定,一般銀行房貸額度最高僅能達8成,所以買房前建議準備2~4成左右的頭期款。
估算可貸額度範圍
如果你有想買的房屋且計畫申請銀行房貸,建議可以先了解房屋總價和市場交易價格、估算銀行可貸額度範圍,並評估頭期款是否準備足夠,以免發生頭期款不足而違約的情形。
※貼心提醒:為了打擊炒房行為,政府實施許多打房政策,針對買房及不動產貸款成數有一些限制,因此買房前一定要注意最新的房屋相關政策。
評估月付金是否能承擔
了解銀行可貸額度範圍後,若想評估自己是否能承擔每月還款金額,可用銀行網站的試算工具進行計算,以免申請貸款後陷入財務困境。
房屋貸款流程常見問題
銀行辦理房屋貸款最快需要7個工作天,最慢則約14~21個工作天,但實際辦理時間仍需要以各銀行規定和案件情況為準。
• 增加擔保品:將名下其他不動產或動產作為額外擔保品。
• 提供保證人:請信用良好、工作收入穩定者擔任房貸保證人。
• 提供更多財力證明:除了薪轉證明,也可提供投資股票、副業收入等額外財力證明。
如果因不符合申請條件或急用資金而被銀行拒貸,也可以向民間貸款公司申請。相較於銀行,民間房屋貸款申請條件寬鬆、辦理快速、貸款額度最高可達市價9成,如果有民間房貸需求,歡迎聯繫旺來財經。
延伸閱讀:民間房屋貸款輕鬆辦!4大優點一次告訴你
結語
以上是房屋貸款流程的介紹。提醒你,申貸前除了要詳細了解房屋貸款流程和相關注意事項,也要進行房貸試算,確認自己的財務狀況是否能承擔,才能順利的購入自己想要的房屋喔!
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