更新日期：2024-11-15
若你有大筆資金的需求，房屋二胎能為你解決困難，但房屋二胎是什麼？房子二胎可以貸多少？二胎利率怎麼算？讓旺來財經一次告訴你申辦房屋二胎的秘訣，一起來看！
房屋二胎是什麼？
房屋二胎又稱二胎房貸、二順位房貸，是指申貸人在房屋已有第一筆貸款的情況下，再利用同一間房屋作為擔保品，向另一家銀行或民間金融機構進行第二次借貸，並辦理抵押權設定，讓借款機構成為第二順位債權人，以此取得資金的一種貸款方式。
房屋二胎管道快速比較
- 銀行：目前有越來越多銀行提供二胎融資的服務，但對房屋二胎銀行來說，第二順位債權人的還款風險較高，因此會更嚴格檢視貸款人還款能力及房屋條件，方案部分也會有較多限制。
- 民間：如代書貸款，不僅申請房屋二胎條件簡單，額度也比銀行高出不少，適合有大筆資金需求、信用瑕疵等問題者辦理。
延伸閱讀：代書貸款好辦嗎？3大類型民眾最適合！
| 銀行房屋二胎 | 民間房屋二胎 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | • 年滿民法成年 • 名下房屋為完整產權 • 近1年房貸繳款穩定 • 屋況良好，有剩餘價值 • 信用良好，無信用瑕疵 • 有穩定工作，可提交銀行認列之財力證明 |
年滿民法成年年齡，且名下房屋有殘值即可申辦 |
| 貸款額度 | 最高約300萬 | 最高可貸鑑價9成 |
| 貸款利率 | 年利率約3%起 | 最低月利率1% |
| 貸款年限 | 約7~10年，且少有寬限期 | 依個人條件而定 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還、只繳利息皆可 |
| 清償限制 | 綁約期內清償需付違約金 | 可隨借隨還不綁約 |
| 辦理時間 | 約7~14個工作天 | 最快1天即可撥款 |
銀行二胎房貸有哪些方案？
以下替你整理出8家銀行的二胎房貸方案，更詳盡的資訊請洽各家分行，下表僅供參考：
| 台新銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 二順位房貸 |
| 貸款額度 | 50～300萬元 |
| 貸款利率 | 3.92%起 |
| 玉山銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 二順位貸款（至2024/11/30止） |
| 貸款額度 | 50萬元以上，依據顧客個別財資力及信用狀況而定。 |
| 貸款利率 | 前6個月2.68%起，第7個月起3.43%~9.88%起 |
| 國泰世華 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 二順位房貸 |
| 貸款額度 | 最高150萬元 |
| 貸款利率 | 3.45%起 |
| 王道銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 二順位房貸 |
| 貸款額度 | 最高500萬元 |
| 貸款利率 | 5.31%起（機動計息） |
| 新光銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 二順位房貸 |
| 貸款額度 | 最高600萬元 |
| 貸款利率 | 4.13%起（機動計息） |
| 遠東商銀 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 二順位房貸 |
| 貸款額度 | 25萬以上（依本行核定） |
| 貸款利率 | 3.2%起（機動計息） |
| 陽信銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 二順位房貸 |
| 貸款額度 | 最高擔保品價值95% |
| 貸款利率 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月起依本行定儲利率指數加計年息2.14%~3.89%起，浮動計息 |
| 凱基銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 次順位房貸 |
| 貸款額度 | 未提供 |
| 貸款利率 | 3.87%起 |
民間房屋二胎優勢
並非每個人都可以透過銀行申請到房屋二胎，如果被銀行拒貸，房屋二胎推薦旺來財經，我們具備以下5項優勢：
- 有房皆可貸：房屋二胎不限種類和產權狀況，就算為老屋、房屋持分也都可用來抵押貸款。
- 條件較寬鬆：只要有房屋作為擔保品，即便個人信用不良也可貸款。
- 審核超快速：備妥審核資料後，即可在當天提供申貸人相關的貸款方案。
- 撥款極迅速：通常約1～2個工作天即可完成，最快也可當日撥款。
- 還款很彈性：不必綁約，隨借隨還，可本利攤還，也可只繳利息，視申貸人意願而定。
房屋二胎申辦文件
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地、建物所有權狀
- 房貸近一年繳款明細
- 財力證明（銀行必備，民間則為加分條件）
房屋二胎申辦流程
- 申請：選擇所信賴的金融機構，準備上述文件進行申請。
- 估價：由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案。
- 審核：根據提供文件進行二胎房貸試算，規劃方案內容。
- 對保：雙方見面確認二胎房貸利率、額度和還款方式等方案內容無誤後，就進行簽約。
- 設定：至地政機關進行抵押權設定。
- 撥款：流程結束後立即撥款至指定戶頭。
房屋二胎、房屋增貸差別？
房屋二胎和增貸雖然都屬於房屋貸款，但相關內容差異很大，建議你可在申請前確認有無專屬優惠，並多加比較，才能找到最適合自己的方案。以下分別為你說明2種貸款的定義、優缺點及適用對象：
| 二胎房貸（民間） | 房屋增貸 | |
|---|---|---|
| 定義 | 用已貸款過的房產向民間貸款機構申請二順位房貸 | 房貸已償還一段時間和金額後，向原銀行再申請一次貸款 |
| 優點 | • 審核寬鬆 • 額度較高 • 撥款迅速 • 還款彈性 |
• 利率較低 • 流程簡單 • 額外成本低 |
| 缺點 | 利率較高 | • 審核嚴格 • 房貸額度受限 |
| 適用對象 | 被銀行婉拒房屋增貸，或有資金急用等需求者 | • 信用良好者 • 名下房產有殘值或可增值者 |
延伸閱讀：房屋增貸好過嗎？申辦條件、優缺點總整理！
房屋二胎是什麼常見問題
若第一筆房貸額度較高，銀行二胎額度就會受限，且銀行還會審核貸款人條件及房屋狀況，最高可貸額度只有300萬左右；若向民間申請房子二胎，最高可貸到房屋鑑價9成，比銀行高上許多。
• 信用瑕疵
• 負債比高
• 急需資金
• 無穩定工作
• 房屋狀況不佳
• 房屋無完整產權
• 寬限期少：房屋二胎銀行年限較短，且幾乎沒有寬限期，因此建議先做好二胎房貸試算，避免每月還款金額超出能力範圍。
• 利率較高：二胎借款利率比一般房貸高，也建議以總費用年百分率為主，比較接近真實負擔。
• 額度較低：除了受第一筆房貸額度限制外，銀行也會再次審核貸款人條件及房屋狀況，二胎成數最高只能貸到約300萬。
由於現今仍有不少非法業者偽裝成合法貸款管道，企圖竊取民眾的錢財及個資，建議你在申辦前可先確認貸款對象是否符合以下5大條件，以避開這項二胎房貸缺點。
• 有實體店面
• 不事先收費
• 標準貸款流程
• 月利率1%～3%
• 不會扣押重要證件
結語
生活中多少都需要資金周轉的時候，如果你手邊的房屋已經辦好貸款，卻發現有急用錢的需求、裝潢支出不夠等狀況，透過房屋二胎貸款會是很好的變通管道！建議你申辦前可以參考上述方式多多比較，若想向民間申貸，歡迎聯絡旺來財經，讓我們協助你快速取得資金！
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