更新日期：2025-07-31
若你名下的房貸已繳款一段時間，又剛好需要周轉，可以考慮申請房屋增貸來取得資金。房屋增貸是什麼？房貸多久可以增貸？有哪些申請條件？更多相關問題都讓旺來財經為你說明，一起看下去吧！
房屋增貸是什麼？
房屋增貸指在買房時向銀行申請房貸，並已經正常繳款一段時間後，因有資金需求，以同一房產向原承作銀行再次申請一筆新的房屋貸款。通常房貸要至少繳滿1年，且償還超過一半本金，才有機會增貸成功。
申請房屋增貸條件？
房屋增貸好過嗎？想申請房屋增貸，貸款人必須符合以下條件：
- 年滿18～65歲的國民
- 原房屋有足夠殘值或增值空間
- 信用分數、負債比等紀錄皆良好
- 原房貸已償還一半以上的本金，且無遲繳或欠款紀錄
- 工作收入穩定，可提供薪轉證明、扣繳憑單等財力證明
如果以上條件有任1項不符合，房屋增貸的過件率較低。如果你目前有信用瑕疵、收入不穩定等情況，建議先改善再提出申請，會比較容易過關。
房屋增貸成數、利率多少？
通常銀行房屋增貸成數大約落在鑑價8成～8.5成左右，利率最低約年息2.31%，主要受到以下3種因素影響：
- 還款狀況：若申貸人原房貸已繳一定金額，且繳款狀況良好，有穩定工作可讓銀行確認還款能力，銀行也較願意提供高額低利的房屋增貸方案。
- 信用條件：銀行審核房屋增貸時會調閱聯徵報告，若出現信用評分低、債務協商、負債比過高等問題，想要貸到較高額度或低利率是很困難的。
- 房屋價值：申請增貸後，銀行會針對房屋座落地點、類型及屋齡等條件重新鑑價，若屋齡較新、屋況佳，或該地段房價正好上漲等，都有機會申請到優惠方案。
了解房屋增貸成數和利率後，以下整理6間銀行房屋增貸方案給你參考：
| 銀行 | 增貸利率 | 增貸成數 | 手續費用 |
|---|---|---|---|
| 國泰世華銀行 | 2.72%起 | 最高8成 | 20000元 |
| 永豐銀行 | 2.31%起 | 最高8.5成 | 5000～12000元 |
| 台新銀行 | 2.68%起 | 最高8成 | 8000～10000元 |
| 兆豐銀行 | 2.435%起 | 最高8成 | 5300元起 |
| 中國信託 | 2.68%起 | 最高8.5成 | 8000元 |
| 台北富邦銀行 |
|
未提供 |
|
※貼心提醒：若想確認增貸後每月還款金額，可以到各家銀行網頁進行房屋增貸試算。
房屋增貸優缺點？
房屋增貸優點
- 貸款利率較低：因為有高價值的房屋作為擔保品，所以與車貸、信貸等其他借款方式相比，房屋增貸利率較低。
- 額外費用較少：雖然和房屋轉貸一樣都有相關手續費，但房屋增貸所需支付手續費金額較低，也不必再額外支出塗銷費或違約金等費用。
- 還款年限較長：房屋增貸有機會享有寬限期，且還款期限最長可達40年，能減輕借款人每月的還款壓力。
- 辦理流程簡單：由於房屋增貸是在原承作銀行抵押同一擔保品，辦理流程較簡單快速，只需約7～10天的審核時間。
房屋增貸缺點
- 增貸額度受限：由於房屋增貸額度取決於房屋重新鑑定價值和原貸款還款金額，所以當房屋增值幅度太低或原貸款還款金額不高時，可貸額度就會不太理想。
- 銀行審核嚴格：銀行貸款限制多，當借款人有信用瑕疵、無法提供薪轉證明或負債比過高等情況，就有可能無法過件。
- 資金用途有限制：為了避免投資客利用銀行資金炒房，銀行規定貸款人不能用房屋增貸資金來買房。
- 利息不得列舉扣抵所得稅：申報所得稅時，只有未償還自用住宅購屋借款額度所產生的利息才能抵扣所得稅，房屋增貸利息無法列舉扣除。
申請房屋增貸流程？
- 申請：備妥相關文件，向銀行提出申請。
- 估價：銀行會請鑑價專員評估房屋殘值及預期增值空間。
- 審核：估價完成後，若確定有增貸空間，銀行會依申貸人條件評估是否核貸。
- 對保：確認核貸後，申貸人與銀行專員進行對保手續，並簽訂合約。
- 設定：對保完成後需至地政機關，在抵押權上增加該筆增貸項目。
- 撥款：銀行核發貸款金額至申貸人帳戶。
房屋增貸與轉貸的差異？
- 房屋增貸：房貸已償還一段時間和金額後，向原銀行再申請一次貸款，等於借款人同時有2筆房貸。
- 房屋轉貸：將房貸從原承作銀行轉至新銀行。
下方表格為你說明2種貸款的差異：
| 房屋增貸 | 房屋轉貸 | |
|---|---|---|
| 貸款方式 | 原房貸+新房貸 | 新房貸取代原房貸 |
| 承作銀行 | 原銀行 | 新銀行 |
| 優點 |
|
|
| 缺點 |
|
|
| 適用對象 |
|
|
不論增貸或轉貸，建議申請前先評估自身條件並多方比較，才能找到最適合自己的方案。如果想取得更多資金，同時降低利率，也可以考慮申請轉增貸喔！
若你想透過民間管道申請貸款，歡迎線上諮詢旺來財經，我們非常樂意為你解決資金困難！
房屋增貸常見問題
•近1年房貸繳款證明
•土地與建物所有權狀影本
•雙證件正影本（正本僅供核對身分）
•工作收入證明及財力證明（薪資轉帳明細、扣繳憑單等）
申請房屋增貸不會影響個人信用，若申貸後有穩定且準時還款，還可提高信用評分。
如果因條件不符合或對增貸方案不滿意，除了轉貸，也可以向另一間貸款機構申請房屋二胎，充分利用房屋價值。
結語
以上就是房屋增貸的相關介紹。旺來財經提醒大家，向銀行申請任何房屋貸款前，都必須審慎評估自身及名下房屋條件，才能順利申貸成功。若還是被銀行拒貸，歡迎致電旺來財經，讓我們的合法專業團隊協助你快速又安全的取得資金！
YOU MIGHT ALSO LIKE
