更新日期：2024-10-01
若你名下的房貸已繳款一段時間，又剛好需要周轉，可以考慮申請房屋增貸來取得資金。房屋增貸是什麼？房貸多久可以增貸？有哪些房屋增貸條件？更多相關問題都讓旺來財經為你說明，一起看下去吧！
房屋增貸是什麼？
房屋增貸指在買房時向銀行申請房貸，並已經正常繳款一段時間後，因有資金需求，以同一房產向原承作銀行再次申請一筆新的房屋貸款。通常房貸要至少繳滿2年，且償還超過一半本金，才有機會增貸成功。
申請房屋增貸條件？
- 年齡符合銀行規定
- 原房產有殘值或增值空間
- 信用分數、負債比等紀錄皆良好
- 原房貸已償還一定時間與金額，且無遲繳或欠款紀錄
- 工作收入穩定，可提供薪轉證明、扣繳憑單等財力證明
如果以上條件有任1項不符合，房屋增貸的過件率可說是微乎其微，若你符合條件，可再參考房屋增貸優缺點來決定是否申辦。
房屋增貸優缺點？
房屋增貸優點
- 貸款利率較低：因為有高價值的房屋作為擔保品，所以與車貸、信貸等其他借款方式相比，房屋增貸利率較低。
- 額外費用較少：雖然和房屋轉貸一樣都有相關手續費，但房屋增貸所需支付手續費金額較低，也不必再額外支出塗銷費或違約金等費用。
- 還款年限較長：房屋增貸有機會享有寬限期，且還款期限最長可達40年，能減輕借款人每月的還款壓力。
- 辦理流程簡單：由於房屋增貸是在原承作銀行抵押同一擔保品，辦理流程較簡單快速，只需約7～10天的審核時間。
房屋增貸缺點
- 增貸額度受限：由於房屋增貸額度取決於房屋重新鑑定價值和原貸款還款金額，所以當房屋增值幅度太低或原貸款還款金額不高時，可貸額度就會不太理想。
- 銀行審核嚴格：銀行貸款限制多，當借款人有信用瑕疵、無法提供薪轉證明或負債比過高等情況，就有可能無法過件。
- 利息不得列舉扣抵所得稅：申報所得稅時，房屋增貸利息無法列舉扣除。
房屋增貸額度影響因素有哪些？
房屋增貸成數主要會受到以下3種因素影響：
- 申貸人房屋價值：申請增貸後，銀行會針對房屋座落地點、類型及屋齡等條件重新鑑價，若房屋屋齡較新、屋況佳，或該地段房價正好上漲等，都有機會申請到較多資金。
- 申貸人還款狀況：若申貸人原房貸已繳一定金額，且繳款狀況良好，有穩定工作可讓銀行確認還款能力，房屋增貸成數就可能較高。
- 申貸人信用條件：銀行審核房屋增貸時會調閱聯徵報告，若出現信用評分低、債務協商、負債比過高等問題，想要貸到較高額度是很困難的。
銀行房屋增貸利率比較
以下表格為4家銀行房屋增貸利率比較，若想確認增貸後每月還款金額，也可在各家銀行網頁進行房屋增貸試算：
| 銀行 | 增貸利率 | 手續費用 |
|---|---|---|
| 國泰世華銀行 | 2.32%起 | 5000～20000元 |
| 永豐銀行 | 2.31%起 | 5000～12000元 |
| 台新銀行 | 2.6%起 | 8000～10000元 |
| 兆豐銀行 | 2.435%起 | 5300元起 |
| 中國信託 | 首年2.185%起 | 8000元 |
| 台北富邦銀行 | 分期型房貸2.55%起； 循環型房貸2.90%起 |
分期型房貸每件3000元； 循環型房貸每件5000元 |
房屋增貸申請應備文件？
- 戶籍謄本影本
- 撥款存摺封面影本
- 近1年房貸繳款證明
- 土地與建物所有權狀影本
- 雙證件正影本（正本僅供核對身分）
- 工作收入證明及相關財力證明（薪資轉帳明細、扣繳憑單等）
申請房屋增貸流程？
- 申請：備妥相關文件，向銀行提出申請。
- 估價：銀行會請鑑價專員評估房屋殘值及預期增值空間。
- 審核：估價完成後，若確定有增貸空間，銀行會依申貸人條件評估是否核貸。
- 對保：確認核貸後，申貸人與銀行專員進行對保手續，並簽訂合約。
- 設定：對保完成後，需至地政機關進行抵押權設定。
- 撥款：銀行核發貸款金額至申貸人帳戶。
房屋增貸、轉貸與二胎房貸的差異？
- 房屋增貸：房貸已償還一段時間和金額後，向原銀行再申請一次貸款，等於借款人同時有2筆房貸。
- 房屋轉貸：將房貸從原承作銀行轉至新銀行。
- 二胎房貸：用已貸款過的房產向其他機構申請第二順位房貸。
下方表格為你說明3種貸款的優缺點及適用對象：
| 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 （民間為主） |
|
|---|---|---|---|
| 優點 |
• 流程較簡單 • 額外成本低 |
• 延長年限 • 降低利率 • 提高額度 |
• 審核寬鬆 • 撥款迅速 • 還款彈性 |
| 缺點 |
• 審核嚴格 • 房貸額度受限 |
• 申請時間長 • 額外費用多 |
利率較高 |
| 適用對象 |
• 信用良好者 • 名下房產有殘值或可增值的民眾 |
• 信用良好者 • 不滿意原房貸方案者 • 想減輕每月還款壓力者 |
被銀行婉拒房屋轉貸、增貸，或有資金急用者 |
房屋增貸、轉貸和二胎雖然都屬於房屋貸款，但內容差異非常大，適用對象也不一樣，建議你可在申請前搜尋有無相關優惠，並多加比較，才能找到最適合自己的方案。若你想透過民間管道申請貸款，歡迎諮詢旺來財經，我們非常樂替為你解決資金困難！
房屋增貸常見問題
結語
以上就是房屋增貸的相關介紹。旺來財經提醒大家，向銀行申請任何房屋貸款前，都必須審慎評估自身及名下房屋條件，才能順利申貸成功。若還是被銀行拒貸，歡迎聯絡旺來財經，讓我們的合法專業團隊協助你快速又安全地取得資金！
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