轉增貸申辦攻略！申請流程、優缺點都在這

更新日期：2025-02-05

當你被高利率貸款壓得喘不過氣，又需要一筆資金周轉，該怎麼辦呢？你可以申請轉增貸來減輕還款壓力。以下文章會為你介紹轉增貸的用途、優缺點、注意事項和更多相關重點，一起看下去！

轉增貸是什麼？

轉增貸是指將房貸從原本的甲銀行轉到乙銀行，乙銀行會提供利率更低、額度更高、年限更長的方案給你。轉增貸申請成功後，貸款金額會先拿去清償原本的房貸，如果有剩下的資金，你就可以自由運用。

銀行轉增貸方案整理

介紹完轉增貸的定義，旺來財經也為你整理了轉增貸銀行推薦方案，如果想了解詳細資訊可點擊下方連結查詢。

銀行	貸款年利率	貸款成數	寬限期
國泰世華銀行	2.72%起	最高80%	最長3年
中國信託銀行	2.185%起	最高85%	最長3年
永豐銀行	2.22%起	最高85%	最長3年
台新銀行	2.68%起	最高80%	最長2年
玉山銀行	2.45%起	最高80%	未提及
凱基銀行	2.55%起	未提及	未提及

常見的轉增貸原因有哪些？

常見的轉增貸原因有以下4種，都可以有效減輕貸款負擔：

• 爭取寬限期：轉增貸到其他銀行，有機會獲得最長3年的寬限期，期間內只需要繳納利息。

延伸閱讀：房貸寬限期有什麼優缺點？做好6大功課才不吃虧

• 降低貸款利率：轉增貸後可以得到較優惠的貸款利率，減少每個月要負擔的金額。
• 延長還款年限：透過轉增貸能延長還款時間，降低還款壓力。
• 得到額外資金：如果你的個人條件和房屋價值都很優良，新銀行可能願意給出更高的貸款額度，你就能獲得一筆額外的資金自由運用。

轉增貸優缺點有哪些？

轉增貸優點

• 爭取寬限期
• 延長還款年限
• 降低房貸利率
• 增加貸款額度

轉增貸缺點

• 申請時間較長：申請轉增貸等於重新辦理一次貸款，因此需要較長的申請時間。
• 支付額外費用：轉貸初期需要支付多筆額外費用（例如手續費、塗銷費），若在綁約期內申請，還要繳納一筆違約金給原本的貸款銀行。

申請轉增貸需要注意什麼？

想申請房屋轉增貸，要記得留意下面4點事項：

• 比較銀行方案：各銀行的轉增貸利率、額度、年限都不同，建議你在申辦前多加比較，才可以找到適合的轉增貸銀行。
• 避免多次申請：每次送出申請，銀行都會調閱你的聯徵報告，如果3個月內聯徵超過3次，銀行就會認為你的財務狀況有問題而拒絕借錢給你。
• 做轉增貸試算：申請轉增貸會有很多相關費用，甚至可能有違約金，是一筆不小的支出。提醒你先進行試算，確定轉貸後的方案較划算再申請。
• 了解房屋行情：銀行的貸款額度通常是房屋重新鑑價後的8成，申請前可以到實價登錄網了解房屋所在地附近的房價，評估大概能借到多少錢。

轉增貸申請條件

• 房屋增值空間大
• 年滿18～65歲的國民
• 原本的房貸還款紀錄正常
• 信用條件良好，負債不會太多
• 有穩定工作，可提供財力證明、收入證明

申請轉增貸所需文件

• 戶籍謄本
• 存摺封面影本（撥款用）
• 土地、建物所有權狀影本
• 原房貸最近1年繳款明細
• 雙證件正影本（正本只用來確認身分）
• 工作收入證明（例如薪資轉帳明細、扣繳憑單）

申請轉增貸流程

1. 申請：準備好相關文件後，向新銀行提出申請。
2. 估價：銀行會根據屋齡、屋況、坐落地段、周圍環境，為房屋重新鑑價。
3. 審核：銀行根據房屋鑑價結果和你提供的文件進行審核，決定是否通過申請，確定通過後，再給予新的貸款方案。
4. 對保：銀行會和你約時間當面對保，確定方案無誤後就可以簽約。
5. 設定：簽約完成後到地政事務所設定抵押權，並辦理塗銷登記。
6. 撥款：上述流程完成後，銀行撥款至申請人的帳戶中。

轉增貸、轉貸、增貸差異比較

轉增貸、轉貸、增貸之間的差別是什麼？以下是3者差異比較：

比較項目	轉增貸	轉貸	增貸
貸款方式	新貸款取代原貸款，再增加貸款額度	新貸款取代原貸款	原貸款再增加貸款額度
貸款利率	降低	降低	不變
還款年限	可以延長	可以延長	不變
承作銀行	新貸款銀行	新貸款銀行	原貸款銀行
貸款限制	房屋有增值空間、個人信用條件良好	通常新方案的利率要降低至少0.5%，才能分攤轉貸成本	原貸款已經償還一定額度的本金，而且個人信用良好

轉增貸常見問題

結語

房屋轉增貸推薦旺來財經，我們不僅申請條件簡單、還款方式彈性、撥款速度也快，可以幫助你有效減輕貸款壓力。

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